¿Qué es el seguro de ingresos por discapacidad?

El seguro de ingresos por discapacidad es una cobertura de seguro que generalmente paga al asegurado una parte de su salario regular en caso de incapacidad para trabajar debido a una lesión o enfermedad fuera del trabajo. En los Estados Unidos, este tipo de seguro es comprado con mayor frecuencia por las empresas e incluido en los paquetes de compensación de sus empleados, junto con el seguro de vida y salud. Las primas pagadas por el seguro de ingresos por discapacidad pueden ser absorbidos por el empleador, transmitidos por completo a los empleados o compartidas de alguna manera.

El seguro de ingresos por discapacidad proporcionado por el empleador suele ser de naturaleza a corto plazo, rara vez se extiende más allá de los 12 meses, y no está destinado a pagar los costos del tratamiento. En cambio, está diseñado principalmente para proteger los ingresos del empleado mientras no puede trabajar, aunque los beneficios de la mayoría de los planes son solo una parte del salario o el salario del asegurado. La participación en dicho plan suele ser una condición de empleo con aquellos empleadores que lo ofrecen, pero es legalmente requerido en una mano.L de los estados. Cuando los trabajadores no pueden trabajar debido a una enfermedad o lesión en el trabajo en el trabajo, tanto el costo del tratamiento como el reemplazo de ingresos están cubiertos por programas de compensación de trabajadores, que son obligatorios en todo el país.

.

Otros tipos de seguro de ingresos por discapacidad incluyen algunos diseñados para pagar a los trabajadores de altos ingresos hasta el 100% de su salario perdido, y otros que pagan al empleador cuando un empleado clave está discapacitado. Otro tipo, a menudo sacado por propietarios de pequeñas empresas, está diseñado para pagar las facturas de la empresa mientras el propietario está discapacitado. Además, aquellos cuyos empleadores no ofrecen ningún programa de ingresos por discapacidad a veces obtienen un seguro de ingresos por discapacidad por su cuenta.

Las pólizas de seguro de ingresos por discapacidad a menudo tienen un período de espera, generalmente una o dos semanas, cuando el empleado no puede trabajar, pero no recauda beneficios bajo la póliza. Cuanto más largo sea este período, menor es la prima para discapacitados IncOME seguro. Un período de espera también se considera una herramienta de contención de costos, con la idea de que los períodos de espera desalientan el desalentador. Los programas de discapacidad con períodos de espera a menudo funcionan en conjunto con las propias políticas de licencia por enfermedad de un empleador, por lo que el pago durante el período de espera está cubierto por el tiempo de enfermedad acumulado del empleado.

Los planes de seguro de ingresos por discapacidad, sin embargo, generalmente no pagan el salario completo del empleado; Por el contrario, es raro que tales planes pagaran más del 80%, y la mayoría paga alrededor del 60%. Están diseñados específicamente para ayudar al asegurado a pagar las facturas que para llevar un estilo de vida despreocupado, que es lo que los hace atractivos para los empleadores. Muchas compañías no pueden permitirse proporcionar ingresos a los empleados que no funcionan, pero quieren que puedan cumplir con sus gastos básicos mientras están enfermo.

Los programas de discapacidad a más largo plazo, aquellos que duran más de 12 meses, generalmente no ofrecen los empleadores. En naciones industrializadas como los Estados Unidos y elReino Unido, la responsabilidad de proporcionar ingresos a los discapacitados a largo plazo generalmente cae en un programa de seguro social nacional, como el Programa de Seguridad Social de los Estados Unidos o el seguro nacional en el Reino Unido. El programa de Seguridad Social solo proporciona ingresos por discapacidad para los participantes menores de 65 años a quienes certifica como discapacitado total y permanentemente, y los solicitantes con frecuencia deben solicitar la ayuda de un asesor legal para ayudarlos a navegar lo que a menudo es un proceso largo y desconcertante.

.