Hvad er forsikringsindkomstforsikring?

Indkomstforsikring er forsikringsdækning, der typisk betaler den forsikrede en del af hans ordinære løn i tilfælde af manglende arbejdsevne på grund af skade eller sygdom, der ikke er på jobbet. I USA købes denne form for forsikring oftest af virksomheder og indgår i deres ansattes kompensationspakker sammen med livs- og sundhedsforsikring. De præmier, der betales for ulykkesindkomstforsikring, kan optages af arbejdsgiveren, overføres fuldstændigt til de ansatte eller deles på en eller anden måde.

Arbejdsgiverforsynet ulykkesindkomstforsikring er normalt kortsigtet og strækker sig sjældent ud over 12 måneder og er ikke beregnet til at betale udgifter til behandling. I stedet er den primært designet til at beskytte medarbejderens indkomst, mens den ikke er i stand til at arbejde, selvom de fleste planers ydelser kun er en del af den forsikrede løn eller løn. Deltagelse i en sådan plan er normalt en ansættelsesbetingelse med de arbejdsgivere, der tilbyder den, men det er lovligt kun påkrævet i en håndfuld stater. Når arbejdstagere ikke er i stand til at arbejde på grund af sygdom eller skade på arbejdspladsen, dækkes både behandlingsomkostninger og indkomstudskiftning af arbejdstageres kompensationsprogrammer, som er obligatoriske landsdækkende.

Andre former for forsikringsindkomstforsikring inkluderer nogle, der er beregnet til at betale højindkomstarbejdere op til 100% af deres tabte løn, og andre, der betaler arbejdsgiveren, når en nøglemedarbejder er handicappet. En anden type, ofte taget ud af ejere af små virksomheder, er designet til at betale virksomhedens regninger, mens ejeren er deaktiveret. Derudover tegner de, hvis arbejdsgivere ikke tilbyder noget handicapindkomstprogram undertiden selvforsikringsindkomstforsikring.

Forsikringspolitikker med handicap har ofte en ventetid, normalt en uge eller to, når medarbejderen ikke kan arbejde, men ikke indsamler fordele i henhold til politikken. Jo længere denne periode er, desto lavere er præmien for ulykkesindkomstforsikring. En ventetid ses også som et omkostningsindeslutningsværktøj med tanken om, at ventetider afskrækker maling. Handicapprogrammer med ventetider fungerer ofte sammen med en arbejdsgivers egne sygefraværspolitikker, så løn i ventetiden dækkes af medarbejderens akkumulerede sygetid.

Planer for indkomstforsikring, dog betaler generelt ikke medarbejderens fulde løn; tværtimod er det sjældent, at sådanne planer betaler mere end 80%, og de fleste betaler omkring 60%. De er specielt designet til at hjælpe de forsikrede med at betale regningerne end at føre en ubekymret livsstil, hvilket er det, der gør dem attraktive for arbejdsgivere. Mange virksomheder har ikke råd til at give indkomst til ikke-arbejdende ansatte, men ønsker, at de skal være i stand til at afholde deres grundlæggende udgifter, mens de er ude.

Programmer med længerevarende handicap - dem, der varer mere end 12 måneder - tilbydes normalt ikke af arbejdsgivere. I industrialiserede nationer som De Forenede Stater og Det Forenede Kongerige falder ansvaret for at give indkomst til langtidshæmmede generelt til et nationalt socialforsikringsprogram, såsom det amerikanske socialsikringsprogram eller National Insurance i England. Socialsikringsprogrammet giver kun handicappedes indkomst for deltagere under 65 år, som det attesterer som fuldstændigt og permanent handicappet, og ansøgere skal ofte indhente hjælp fra juridisk rådgiver for at hjælpe dem med at navigere i det, der ofte er en lang og forvirrende proces.