Hvad er indkomstforsikring af handicap?

Indkomstforsikring af handicap er forsikringsdækning, der typisk betaler den forsikrede en del af hans regelmæssige løn i tilfælde af manglende evne til at arbejde på grund af off-the-job-skade eller sygdom. I USA købes denne form for forsikring oftest af virksomheder og inkluderes i deres medarbejders kompensationspakker sammen med liv og sundhedsforsikring. De præmier, der er betalt for handicapindkomstforsikring, kan absorberes af arbejdsgiveren, overføres helt til de ansatte eller deles på en eller anden måde.

arbejdsgiverudbudt handicapindkomstforsikring er normalt kortvarig i naturen, der sjældent strækker sig ud over 12 måneder og er ikke beregnet til at betale omkostningerne ved behandlingen. I stedet er det primært designet til at beskytte medarbejderens indkomst, mens de ikke er i stand til at arbejde, selvom de fleste planers fordele kun er en del af forsikredes løn eller løn. Deltagelse i en sådan plan er normalt en ansættelsesforhold hos de arbejdsgivere, der tilbyder den, men det er lovligt krævet kun i en håndful af stater. Når arbejdstagere ikke er i stand til at arbejde på grund af on-the-job-sygdom eller skade, er både omkostningerne til behandling og indkomstudskiftning dækket af arbejdstageres kompensationsprogrammer, som er obligatorisk landsdækkende.

Andre typer af handicapindkomstforsikring inkluderer nogle designet til at betale arbejdstagere med høj indkomst op til 100% af deres mistede løn, og andre, der betaler arbejdsgiveren, når en nøglemedarbejder er deaktiveret. En anden type, ofte taget ud af ejere af små virksomheder, er designet til at betale virksomhedens regninger, mens ejeren er deaktiveret. Derudover tager de, hvis arbejdsgivere ikke tilbyder noget handicapindkomstprogram undertiden, at handicapindkomstforsikring på egen hånd.

Handicapindkomstforsikringspolitikker har ofte en ventetid, generelt en uge eller to, når medarbejderen ikke kan arbejde, men ikke indsamler fordele i henhold til politikken. Jo længere denne periode, jo lavere er præmien for handicap incommeforsikring. En ventetid ses også som et omkostningsindeslutningsværktøj med den idé, at ventetider afskrækker maling. Handicapprogrammer med ventetider fungerer ofte sammen med en arbejdsgivers egen sygefraværspolitik, så løn i ventetid er dækket af medarbejderens akkumulerede sygetid.

Handicapindkomstforsikringsplaner betaler dog generelt ikke medarbejderens fulde løn; Tværtimod er det sjældent, at sådanne planer betaler mere end 80%, og de fleste betaler omkring 60%. De er specifikt designet til at hjælpe den forsikrede at betale regningerne end at føre en ubekymret livsstil, hvilket er det, der gør dem attraktive for arbejdsgivere. Mange virksomheder har ikke råd til at give indkomst til ikke-arbejdende medarbejdere, men ønsker, at de skal være i stand til at overholde deres grundlæggende udgifter, mens de er syge.

Langsigtede handicapprogrammer-dem, der varer mere end 12 måneder-tilbydes generelt ikke af arbejdsgivere. I industrialiserede nationer som USA ogDet Forenede Kongerige, ansvaret for at tilvejebringe indkomst til de langsigtede handicappede, falder generelt til et nationalt socialt forsikringsprogram, såsom det amerikanske sociale sikkerhedsprogram eller national forsikring i Storbritannien. Socialsikkerhedsprogrammet leverer kun handicapindkomst for deltagere under 65 år, som det certificerer som fuldstændigt og permanent handicappede, og ansøgere skal ofte inddrive hjælp fra juridisk rådgiver for at hjælpe dem med at navigere i det, der ofte er en lang og forvirrende proces.