Wat is een inkomstenverzekering van een handicap?

Inkomstenverzekering van gehandicapten is een verzekeringsdekking die de verzekerde doorgaans een deel van zijn reguliere loon betaalt in het geval van onvermogen om te werken vanwege off-the-job letsel of ziekte. In de Verenigde Staten wordt dit soort verzekering meestal gekocht door bedrijven en opgenomen in de compensatiepakketten van hun werknemers, samen met levens- en ziektekostenverzekering. De premies die worden betaald voor een inkomstenverzekering voor gehandicapten kunnen worden opgenomen door de werkgever, volledig worden doorgegeven aan de werknemers, of op een of andere manier worden gedeeld.

werkgever verstrekte inkomstenverzekering voor gehandicapten is meestal op korte termijn van aard, zich zelden uitstrekkend na 12 maanden en is niet bedoeld om de kosten van de behandeling te betalen. In plaats daarvan is het vooral ontworpen om het inkomen van de werknemer te beschermen, terwijl het niet in staat is om te werken, hoewel de voordelen van de meeste plannen slechts een deel van het loon of salaris van de verzekerde zijn. Deelname aan een dergelijk plan is meestal een voorwaarde voor werkgelegenheid met die werkgevers die het aanbieden, maar het is wettelijk alleen vereist in een handfuL van staten. Wanneer werknemers niet kunnen werken vanwege ziekte of letsel op het werk, worden zowel de kosten van behandeling als inkomensvervanging gedekt door de compensatieprogramma's van werknemers, die landelijk verplicht zijn.

Andere soorten inkomstenverzekering van gehandicapten omvatten sommige die zijn ontworpen om werknemers met een hoog inkomen tot 100% van hun verloren loon te betalen, en anderen die de werkgever betalen wanneer een belangrijke werknemer is uitgeschakeld. Een ander type, vaak uitgeschakeld door eigenaren van kleine bedrijven, is ontworpen om de rekeningen van het bedrijf te betalen terwijl de eigenaar is uitgeschakeld. Bovendien sluiten degenen wiens werkgevers geen inkomstenprogramma voor gehandicapten aanbieden soms zelf een inkomstenverzekering van de gehandicapten af.

Inkomensverzekeringspolissen van gehandicapten hebben vaak een wachttijd, over het algemeen een week of twee, wanneer de werknemer niet kan werken, maar geen voordelen verzamelt onder het beleid. Hoe langer deze periode, hoe lager de premie voor disability income verzekering. Een wachtperiode wordt ook gezien als een hulpmiddel voor kostenbeheersing, met het idee dat wachtperioden de malinging ontmoedigen. Handicapprogramma's met wachttijden werken vaak in combinatie met het eigen ziekteverlofbeleid van een werkgever, zodat het loon tijdens de wachttijd wordt gedekt door de geaccumuleerde zieke tijd van de werknemer.

Inkomstenverzekeringsplannen voor gehandicapten betalen echter over het algemeen niet het volledige loon van de werknemer; Integendeel, het is zeldzaam voor dergelijke plannen om meer dan 80%te betalen, en de meeste betalen ongeveer 60%. Ze zijn specifiek ontworpen om de verzekerde te helpen de rekeningen te betalen dan om een ​​zorgeloze levensstijl te leiden, wat hen aantrekkelijk maakt voor werkgevers. Veel bedrijven kunnen het zich niet veroorloven om inkomsten te leveren aan niet-werkende werknemers, maar willen dat ze hun basiskosten kunnen dekken terwijl ze ziek zijn.

Programma's op langere termijn-die meer dan 12 maanden duren-worden over het algemeen niet aangeboden door werkgevers. In geïndustrialiseerde landen zoals de Verenigde Staten en deHet Verenigd Koninkrijk, de verantwoordelijkheid om inkomsten te leveren aan de langdurige gehandicapten, duurt in het algemeen voor een nationaal sociaal verzekeringsprogramma, zoals het Amerikaanse sociale zekerheidsprogramma of nationale verzekering in het VK. Het sociale zekerheidsprogramma biedt alleen een handicapinkomsten voor deelnemers jonger dan 65 jaar die het certificeert als volledig en permanent gehandicapt, en aanvragers moeten vaak de hulp van juridisch adviseur inschakelen om hen te helpen navigeren wat vaak een lang en verbijsterd proces is.