Vad är inkomstförsäkring för funktionshinder?

Inkomstförsäkring är försäkringsskydd som vanligtvis betalar den försäkrade en del av hans regelbundna lön i händelse av oförmåga att arbeta på grund av skador utanför arbetet eller sjukdom. I USA köps denna typ av försäkring oftast av företag och ingår i deras anställdas ersättningspaket, tillsammans med liv och sjukförsäkring. De premier som betalas för inkomstförsäkring för funktionshinder kan absorberas av arbetsgivaren, överföras helt till de anställda eller delas på något sätt.

Inkomstförsäkring för arbetsgivare som är tillhandahållen är vanligtvis kortfristig i naturen, som sällan sträcker sig längre än 12 månader och är inte avsedd att betala kostnaderna för behandling. Istället är det främst utformat för att skydda den anställdes inkomst medan de inte kan arbeta, även om de flesta planers förmåner bara är en del av den försäkrade lönen eller lönen. Deltagande i en sådan plan är vanligtvis ett anställningsvillkor hos de arbetsgivare som erbjuder det, men det krävs endast lagligt i en handful av stater. När arbetare inte kan arbeta på grund av sjukdom på jobbet eller skada, täcks både kostnaden för behandling och inkomstersättning av arbetstagarnas kompensationsprogram, som är obligatoriska över hela landet.

Andra typer av inkomstförsäkring för funktionshinder inkluderar några utformade för att betala höginkomstarbetare upp till 100% av sin förlorade lön, och andra som betalar arbetsgivaren när en nyckelanställd är inaktiverad. En annan typ, som ofta tas ut av småföretagare, är utformad för att betala företagets räkningar medan ägaren är inaktiverad. Dessutom tar de vars arbetsgivare inte erbjuder något inkomstprogram för funktionshinder ibland inkomstförsäkring på egen hand.

Inkomstförsäkringar för funktionshinder har ofta en väntetid, i allmänhet en vecka eller två, när den anställde inte kan arbeta, men inte samlar in förmåner enligt policyn. Ju längre denna period, desto lägre är premien för Disability IncOme -försäkring. En väntetid ses också som ett kostnadsinneslutningsverktyg, med tanken att väntetiden avskräcker maling. Handikappprogram med väntetider fungerar ofta i samband med en arbetsgivares egen sjukfrånvaro, så att lön under väntetiden täcks av den anställdas ackumulerade sjuktid.

Inkomstförsäkringsplaner betalar dock i allmänhet inte den anställdes fulla lön; Tvärtom är det sällsynt att sådana planer ska betala mer än 80%och de flesta betalar cirka 60%. De är specifikt utformade för att hjälpa de försäkrade att betala räkningarna än att leda en sorglös livsstil, vilket är det som gör dem attraktiva för arbetsgivarna. Många företag har inte råd att ge inkomst till anställda som inte är arbetande, men vill att de ska kunna möta sina grundläggande utgifter medan de är sjuka.

program på längre sikt-de som varar mer än 12 månader-erbjuds i allmänhet inte av arbetsgivarna. I industrialiserade länder som USA ochStorbritannien, ansvaret för att tillhandahålla inkomster till de långsiktiga funktionshindrade i allmänhet faller till ett nationellt socialförsäkringsprogram, till exempel det amerikanska socialförsäkringsprogrammet eller nationell försäkring i Storbritannien. Socialförsäkringsprogrammet ger endast funktionshinder för deltagare under 65 år som det certifierar som helt och permanent funktionshindrade, och sökande måste ofta få hjälp av juridisk rådgivare för att hjälpa dem att navigera i vad som ofta är en lång och förvirrande process.