장애 소득 보험이란 무엇입니까?

장애 소득 보험은 일반적으로 직장 외 상해 나 질병으로 인해 일할 수없는 경우 피보험자에게 정기적 인 급여의 일부를 지불하는 보험입니다. 미국에서 이러한 종류의 보험은 대부분 기업이 구매하며 생명 및 건강 보험과 함께 직원 보상 패키지에 포함됩니다. 장애 소득 보험료를 지불 한 보험료는 고용주가 흡수하거나 전적으로 직원에게 전가되거나 어떤 방식 으로든 공유 될 수 있습니다.

고용주가 제공하는 장애 소득 보험은 일반적으로 12 개월을 초과하는 경우가 거의 없으며 단기적으로 치료 비용을 지불하지 않습니다. 대신, 대부분의 플랜 혜택이 보험 가입자의 임금 또는 급여의 일부 일지라도 일할 수는 없지만 직원의 소득을 보호하기 위해 주로 설계되었습니다. 이러한 계획에 참여하는 것은 대개 해당 계획을 제공하는 고용주와의 고용 조건이지만 소수의 주에서만 법적으로 요구됩니다. 직장 내 질병이나 부상으로 인해 근로자가 일을 할 수없는 경우, 치료비와 소득 대체 비용은 전국적으로 의무적 인 근로자 보상 프로그램에 의해 보장됩니다.

다른 유형의 장애 소득 보험에는 고소득 근로자에게 잃어버린 임금의 최대 100 %를 지불하도록 설계된 보험과 주요 직원이 장애가있을 때 고용주에게 지불하는 보험이 포함됩니다. 소기업 소유자가 종종 가져 오는 또 다른 유형은 소유자가 비활성화되어있는 동안 비즈니스 청구서를 지불하도록 설계되었습니다. 또한 고용주가 장애 소득 프로그램을 제공하지 않는 사람들은 때때로 장애 소득 보험을 스스로 가져옵니다.

장애 소득 보험 정책은 종종 직원이 일을 할 수 없지만 정책에 따라 혜택을받지 않는 대기 기간 (일반적으로 일주일 또는 2 주)이 있습니다. 이 기간이 길수록 장애 소득 보험료가 낮아집니다. 대기 기간은 비용 억제 도구로 간주되며 대기 기간은 악의적 인 행위를 방지합니다. 대기 기간이있는 장애 프로그램은 종종 고용주 자신의 병가 정책과 함께 작동하므로 대기 기간 동안의 급여는 직원의 누적 된 병가로 보장됩니다.

그러나 장애 소득 보험 계획은 일반적으로 직원의 전액을 지불하지 않습니다. 반대로, 그러한 계획이 80 % 이상을 지불하는 경우는 드물며 대부분 60 % 정도를 지불합니다. 그들은 평온한 생활 방식을 이끌어내는 것보다 피보험자가 청구서를 지불하도록 돕기 위해 특별히 고안되었으므로 고용주에게 매력적입니다. 많은 회사들이 일을하지 않는 직원들에게 수입을 줄 여유가 없지만 병든 상태에서 기본 비용을 충당 할 수 있기를 원합니다.

장기 장애 프로그램 (12 개월 이상 지속되는 프로그램)은 일반적으로 고용주가 제공하지 않습니다. 미국 및 영국과 같은 선진국에서 장기 장애자에게 소득을 제공하는 책임은 일반적으로 미국 사회 보장 프로그램 또는 영국의 국민 보험과 같은 국가 사회 보험 프로그램에 속합니다. 사회 보장 프로그램은 65 세 미만의 참가자들에게 완전 영구적 영구 장애를 인정하는 경우에만 장애 소득을 제공하며, 신청자들은 종종 길고 어리석은 과정을 탐색 할 수 있도록 법률 고문의 도움을 자주 받아야합니다.