O que é seguro de renda por invalidez?

O seguro de renda com deficiência é a cobertura do seguro que normalmente paga a parte segurada de seu salário regular em caso de incapacidade de trabalhar devido a lesões ou doenças fora do trabalho. Nos Estados Unidos, esse tipo de seguro é mais frequentemente comprado por empresas e incluído nos pacotes de remuneração de seus funcionários, juntamente com o seguro de vida e saúde. Os prêmios pagos pelo seguro de renda por incapacidade podem ser absorvidos pelo empregador, transmitidos inteiramente aos funcionários ou compartilhados de alguma maneira. Em vez disso, ele foi projetado principalmente para proteger a renda do funcionário enquanto não puder trabalhar, embora os benefícios da maioria dos planos sejam apenas uma parte dos salários ou salários do segurado. A participação nesse plano geralmente é uma condição de emprego com os empregadores que o oferecem, mas é legalmente necessário apenas em um handfuL de estados. Quando os trabalhadores não conseguem trabalhar devido a doenças ou lesões no trabalho, tanto o custo do tratamento quanto a substituição da renda são cobertos por programas de remuneração dos trabalhadores, que são obrigatórios em todo o país.

Outros tipos de seguro de renda por incapacidade incluem alguns projetados para pagar trabalhadores de alta renda até 100% de seus salários perdidos e outros que pagam ao empregador quando um funcionário importante é desativado. Outro tipo, muitas vezes retirado por pequenos empresários, foi projetado para pagar as contas da empresa enquanto o proprietário está desativado. Além disso, aqueles cujos empregadores não oferecem nenhum programa de renda por incapacidade às vezes retiram o seguro de renda por invalidez por conta própria.

As apólices de seguro de renda com deficiência geralmente têm um período de espera, geralmente uma semana ou duas, quando o funcionário não pode trabalhar, mas não coleta benefícios sob a política. Quanto mais tempo este período, menor o prêmio para Disability IncSeguro de Ome. Um período de espera também é visto como uma ferramenta de contenção de custos, com a idéia de que os períodos de espera desencorajam o malinging. Os programas de incapacidade com períodos de espera geralmente trabalham em conjunto com as políticas de licença médica de um empregador, para que o pagamento durante o período de espera seja coberto pelo tempo de doença acumulado do funcionário.

Os planos de seguro de renda com deficiência, no entanto, geralmente não pagam o salário total do funcionário; Pelo contrário, é raro esses planos pagarem mais de 80%e a maioria paga cerca de 60%. Eles foram projetados especificamente para ajudar o segurado a pagar as contas do que a levar um estilo de vida despreocupado, que é o que os torna atraentes para os empregadores. Muitas empresas não podem se dar ao luxo de fornecer renda aos funcionários que não trabalham, mas querem que possam atender às suas despesas básicas enquanto estão doentes.

Programas de incapacidade de longo prazo-aqueles com mais de 12 meses-geralmente não são oferecidos pelos empregadores. Em nações industrializadas como os Estados Unidos e oO Reino Unido, a responsabilidade de fornecer renda aos deficientes de longo prazo geralmente cai em um programa nacional de seguro social, como o Programa de Seguridade Social dos EUA ou seguro nacional no Reino Unido. O Programa de Seguridade Social fornece apenas a receita de incapacidade para participantes com menos de 65 anos de idade, que ele certifica como desativado total e permanentemente, e os candidatos freqüentemente devem recrutar o auxílio de consultor jurídico para ajudá -los a navegar no que geralmente é um processo longo e desconcertante.