¿Qué es el seguro de discapacidad?
El seguro de discapacidad, a veces llamado 'cobertura de salud y accidentes', es una póliza diseñada para pagar un porcentaje de los salarios actuales del titular si no puede trabajar. Las dos razones principales para reclamar los beneficios del seguro de discapacidad son los accidentes (ya sea en el trabajo o no) y enfermedades debilitantes. Los trabajadores cubiertos por las pólizas de seguro por discapacidad deben demostrar que no pueden realizar la mayoría de sus deberes actuales para calificar para el estado de discapacidad total.
Los expertos en seguros aconsejan a los clientes que hagan algunas compras de comparación antes de sacar una póliza de seguro de discapacidad. Las políticas menos costosas también pueden ser las más restrictivas en términos de elegibilidad y pagos mensuales. Las compañías de seguros individuales pueden establecer sus propios términos, por lo que busca artículos específicos como un pago de porcentaje de ingresos significativo (45% a 60% es típico), un período de espera de 90 días o menos para la elegibilidad de beneficios y menos restricciones en las opciones de empleo alternativas. Muchos trabajadores WAnt sentirse útil al perseguir ocupaciones no afectadas por la discapacidad, pero algunas pólizas de seguro de discapacidad desalientan esta práctica.
Algunos agentes de seguros profesionales consideran que la política de discapacidad ideal es una forma llamada cobertura de 'ocupación propia'. Según este tipo de plan, los trabajadores discapacitados pueden continuar obteniendo ingresos a través de otros trabajos mientras recaudan beneficios de la póliza. Si bien una póliza como la 'ocupación propia' puede beneficiar al titular de la póliza, las compañías de seguros tienden a promover otros planes primero. Una póliza de seguro de discapacidad alternativa paga un porcentaje de los ingresos perdidos siempre que el trabajador asegurado acepte solo considerar el empleo futuro en su campo actual. Posiblemente, la peor forma de seguro de discapacidad puede requerir que los trabajadores discapacitados busquen todos y cada uno de los trabajos disponibles, incluidos los MCJobs de bajo pago sin beneficios.
Otro elemento de discapacidad INsurance implica regresar al trabajo después de una enfermedad o accidente. El propietario de un negocio podría reanudar la mayoría de sus deberes, pero aún así sufrir una pérdida de ingresos y tiempo. Esto lleva a un reclamo llamado 'discapacidad residual'. Las pólizas de seguro de discapacidad residual deben continuar pagando un porcentaje de los ingresos del trabajador asegurado hasta que esté trabajando al mismo nivel que antes de la enfermedad o el accidente. Algunas pólizas de seguro más baratas no ofrecen cobertura de discapacidad residual o solo pagarán el tiempo perdido, no los ingresos.
Como con muchos otros planes de seguro, tener cobertura de seguro por discapacidad generalmente tiene más sentido financiero que no tenerlo. Muchas pólizas de seguro grupal proporcionan tratamientos de emergencia o atención médica a corto plazo, pero pocos protegen a los trabajadores de los efectos a largo plazo de una discapacidad o enfermedad debilitante. Tener suficientes ingresos para pagar una hipoteca de vivienda y otras obligaciones crediticias importantes al recuperarse de un accidente incapacitante puede traer a TremeNdous pieza. Encontrar un seguro de atención médica asequible después de un gran accidente o enfermedad puede ser casi imposible.