Vad är handikappförsäkring?
Handikappförsäkring, ibland kallad ”hälso- och olycksfallstäckning”, är en policy som är utformad för att betala ut en procentandel av innehavarens nuvarande lön om han eller hon inte kan arbeta. De två huvudsakliga orsakerna till att få ansvarsförmåner är olyckor (oavsett om de är på jobbet eller inte) och försvagande sjukdomar. Arbetstagare som omfattas av försäkringsförsäkringar måste bevisa att de inte kan utföra huvuddelen av sina nuvarande uppgifter för att kvalificera sig för total funktionsnedsättning.
Försäkringsexperter rekommenderar kunderna att göra en jämförelseshopping innan de tecknar en funktionsförsäkring. De billigaste policyerna kan också vara de mest restriktiva när det gäller bidragsberättigande och månatliga utbetalningar. Enskilda försäkringsbolag kan fastställa sina egna villkor, så leta efter specifika artiklar som en betydande inkomstprocentutdelning (45% till 60% är typiskt), en 90 dagars väntetid eller mindre för bidragsberättigande och färre begränsningar för alternativa anställningsalternativ. Många arbetare vill känna sig användbara genom att bedriva yrken som inte påverkas av funktionshinder, men vissa funktionshinder försäkrar starkt detta.
Vissa professionella försäkringsagenter anser att den ideala funktionshinderpolicyn är en form som kallas "egen yrkes" -täckning. Enligt denna typ av plan kan funktionshindrade arbetare fortsätta att tjäna pengar genom andra jobb medan de samlar in förmåner från policyn. Medan en försäkring som "egen yrke" kan gynna försäkringstagaren, tenderar försäkringsbolagen att främja andra planer först. En alternativ invaliditetsförsäkring betalar en procentandel av förlorade inkomster så länge den försäkrade arbetaren accepterar att bara överväga framtida anställning inom sitt nuvarande område. Kanske den sämsta formen av funktionshinderförsäkring kan kräva att funktionshindrade arbetare söker alla tillgängliga jobb, inklusive låg betalande McJobs utan förmåner.
En annan del av funktionsförsäkring innebär att återvända till arbetet efter en sjukdom eller olycka. En företagare kan kanske återuppta de flesta av sina uppgifter, men fortfarande drabbas av inkomst- och tidsförlust. Detta leder till ett påstående som kallas ”resthandikapp”. Restförsäkringsförsäkringar ska fortsätta att betala en procentandel av den försäkrades arbetares inkomst tills han eller hon arbetar på samma nivå som före sjukdomen eller olyckan. Vissa billigare försäkringar erbjuder inte återstående funktionshinder eller betalar endast för förlorad tid, inte inkomst.
Som med många andra försäkringsplaner är det oftast mer ekonomiskt vettigt att ha försäkringsskydd än att inte ha det. Många gruppförsäkringar tillhandahåller akutbehandlingar eller kortvarig sjukvård, men få skyddar arbetstagarna från de långvariga effekterna av en funktionsnedsättning eller försvagande sjukdom. Att ha tillräckligt med inkomst för att betala av en bostadslån och andra större kreditförpliktelser medan du återhämtar sig från en funktionsnedsättande olycka kan ge en enorm bit av sinnet. Att hitta prisvärd sjukförsäkring EFTER en större olycka eller sjukdom kan vara nästan omöjligt.