Wat is een invaliditeitsverzekering?
Invaliditeitsverzekering, soms 'dekking voor ziektekosten en ongevallen' genoemd, is een polis die is ontworpen om een percentage van het huidige loon van de houder uit te betalen als hij of zij niet meer in staat is om te werken. De twee belangrijkste redenen om aanspraak te maken op een uitkering voor arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zijn ongevallen (al dan niet op het werk) en slopende ziekten. Werknemers die onder een invaliditeitsverzekering vallen, moeten bewijzen dat ze het grootste deel van hun huidige taken niet kunnen uitvoeren om in aanmerking te komen voor de volledige invaliditeitsstatus.
Verzekeringsdeskundigen adviseren klanten om wat vergelijkingsinkopen te doen voordat ze een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten. Het goedkoopste beleid is mogelijk ook het meest restrictief wat betreft geschiktheid en maandelijkse uitbetalingen. Individuele verzekeringsmaatschappijen kunnen hun eigen voorwaarden instellen, dus zoek naar specifieke items zoals een aanzienlijk uitkeringspercentage (45% tot 60% is typisch), een wachttijd van 90 dagen of minder om in aanmerking te komen voor een uitkering en minder beperkingen op alternatieve werkgelegenheidsopties. Veel werknemers willen zich nuttig voelen door beroepen uit te oefenen die niet worden beïnvloed door de handicap, maar sommige invaliditeitsverzekeringen ontmoedigen deze praktijk sterk.
Sommige professionele verzekeringsagenten beschouwen de ideale arbeidsongeschiktheidsverzekering als een vorm die 'eigen beroep' wordt genoemd. Volgens dit soort plannen kunnen gehandicapte werknemers inkomen blijven verdienen via andere banen, terwijl ze voordelen uit het beleid ontvangen. Hoewel een beleid zoals 'eigen beroep' de verzekeringnemer ten goede kan komen, hebben verzekeringsmaatschappijen de neiging om eerst andere plannen te promoten. Een alternatieve invaliditeitsverzekering betaalt een percentage van het gederfde inkomen zolang de verzekerde werknemer ermee instemt alleen toekomstige tewerkstelling in zijn of haar huidige vakgebied te overwegen. Mogelijk kan de ergste vorm van arbeidsongeschiktheidsverzekering ervoor zorgen dat gehandicapte werknemers alle beschikbare banen zoeken, inclusief laagbetaalde McJobs zonder voordelen.
Een ander element van de arbeidsongeschiktheidsverzekering betreft het terugkeren naar het werk na een ziekte of ongeval. Een bedrijfseigenaar kan misschien het grootste deel van zijn taken hervatten, maar toch verlies van inkomsten en tijd lijden. Dit leidt tot een claim die 'blijvende invaliditeit' wordt genoemd. Residuele invaliditeitsverzekeringen moeten een percentage van het inkomen van de verzekerde werknemer blijven betalen totdat hij of zij op hetzelfde niveau werkt als vóór de ziekte of het ongeval. Sommige goedkopere verzekeringen bieden geen dekking voor resterende invaliditeit of betalen alleen uit voor verloren tijd, geen inkomsten.
Net als bij veel andere verzekeringsplannen is het hebben van een arbeidsongeschiktheidsverzekering meestal financieel zinvoller dan het niet hebben. Veel groepsverzekeringen bieden noodbehandelingen of kortetermijngezondheidszorg, maar weinigen beschermen werknemers tegen de langetermijneffecten van een handicap of invaliderende ziekte. Het hebben van voldoende inkomen om een hypotheek en andere belangrijke kredietverplichtingen af te betalen terwijl u herstelt van een invaliderend ongeval, kan enorm veel gemoedsrust veroorzaken. Het vinden van een betaalbare ziektekostenverzekering NA een zwaar ongeval of ziekte kan bijna onmogelijk zijn.