Hva er uføretrygdet?

Uføretrygd, noen ganger kalt 'helse- og ulykkesdekning', er en policy som er utformet for å betale ut en prosentandel av innehaverens nåværende lønn hvis han eller hun ikke kan jobbe. De to hovedårsakene til å kreve ytelser ved uføretrygd er ulykker (enten de er på jobben eller ikke) og svekkende sykdommer. Arbeidstakere som er omfattet av uføretrygd, må bevise at de ikke kan utføre størstedelen av sine nåværende oppgaver for å kvalifisere for total uførestatus.

Forsikringseksperter råder kundene til å handle sammenligning før de tegner uføretrygd. De rimeligste policyene kan også være de mest restriktive når det gjelder valgbarhet og månedlige utbetalinger. Individuelle forsikringsselskaper kan sette sine egne betingelser, så se etter spesifikke elementer som en betydelig inntektsprosentutbetaling (45% til 60% er typisk), en ventetid på 90 dager eller mindre for stønadsberettigelse, og færre begrensninger i alternative ansettelsesmuligheter. Mange arbeidstakere ønsker å føle seg nyttige ved å drive yrker som ikke er berørt av funksjonshemming, men noen uføretrygdingspoliser fraråder denne praksisen sterkt.

Noen profesjonelle forsikringsagenter anser den ideelle uførepolitikken for å være en form som kalles "egen yrkesdekning". I henhold til denne typen planer kan funksjonshemmede fortsette å tjene inntekter gjennom andre jobber mens de samler fordeler fra politikken. Mens en forsikring som 'egen okkupasjon' kan være til fordel for forsikringstakeren, har forsikringsselskaper en tendens til å markedsføre andre planer først. En alternativ uføretrygd forsikring betaler en prosentandel av tapt inntekt så lenge den forsikrede arbeideren samtykker i å kun vurdere fremtidig ansettelse i sitt nåværende felt. Kanskje den verste formen for uføretrygd kan kreve funksjonshemmede arbeidstakere til å oppsøke alle tilgjengelige jobber, inkludert lavtlønende McJobs uten fordeler.

Et annet element i uføretrygden innebærer å komme tilbake til jobb etter en sykdom eller ulykke. En bedriftseier kan være i stand til å gjenoppta de fleste av pliktene sine, men fortsatt lide tap av inntekt og tid. Dette fører til et krav som kalles 'gjenværende funksjonshemning'. Forsikringer om gjenværende uførhet skal fortsette å betale en prosentandel av den forsikrede arbeidstakers inntekt til han eller hun jobber på samme nivå som før sykdommen eller ulykken. Noen billigere forsikringer tilbyr ikke dekning for gjenværende uførhet eller vil bare betale ut for tapt tid, ikke inntekt.

Som med mange andre forsikringsplaner, er det vanligvis mer økonomisk fornuftig å ha uføretrygdekning enn å ikke ha det. Mange gruppeforsikringer sørger for akuttbehandlinger eller kortsiktig helsehjelp, men få beskytter arbeidstakere mot langtidsvirkningene av en funksjonshemming eller svekkende sykdom. Å ha nok inntekt til å betale ned et boliglån og andre større kredittforpliktelser mens du gjenoppretter fra en funksjonshemming ulykke, kan føre til et enormt sinn. Å finne rimelig helseforsikring ETTER en stor ulykke eller sykdom kan være nesten umulig.