障害保険とは何ですか？

「健康保険」と呼ばれることもある障害保険は、所有者が仕事をすることができなくなった場合、所有者の現在の賃金の一部を支払うように設計された保険です。 障害保険給付を請求する主な理由は、事故（仕事中であろうとなかろうと）と衰弱する病気です。 障害保険契約の対象となる労働者は、現在の職務の大部分を遂行できず、全障害ステータスの資格を得られないことを証明する必要があります。

保険の専門家は、障害保険に加入する前に比較ショッピングを行うことを顧客に勧めています。 最も安価なポリシーは、適格性と毎月の支払いの面で最も制限が厳しい場合もあります。 個々の保険会社は独自の条件を設定することができますので、重要な収入の割合の支払い（45％から60％が典型的です）、給付の適格性に対する90日以下の待機期間、および代替雇用オプションの制限の減少などの特定の項目を探します。 多くの労働者は、障害の影響を受けない職業を追求することで有益だと感じたいと考えていますが、一部の障害保険ポリシーはこの慣行を強く妨げています。

一部の専門保険代理店は、理想的な障害保険を「自分の職業」補償と呼ばれる形式と見なしています。 このタイプの計画の下では、障害のある労働者は、他の仕事を通じて収入を得ることができ、その間、政策から利益を得ることができます。 「自分の職業」のようなポリシーは保険契約者に利益をもたらす可能性がありますが、保険会社は最初に他のプランを促進する傾向があります。 別の障害保険は、被保険者が現在の分野での将来の雇用のみを考慮することに同意する限り、失った収入の割合を支払います。 恐らく最悪の形態の障害保険では、障害のある労働者が、手当のない低賃金のマクジョブを含め、利用可能なあらゆる仕事を探すことを要求することができます。

障害保険のもう1つの要素は、病気や事故の後に職場に戻ることです。 事業主は、ほとんどの職務を再開できるかもしれませんが、それでも収入と時間の損失に苦しんでいます。 これは、「残留障害」と呼ばれる主張につながります。 残留障害保険は、病気や事故の前と同じレベルで働くまで、被保険者の収入の一定割合を支払い続ける必要があります。 一部の安価な保険では、障害者を対象とした補償が提供されていないか、収入ではなく時間のロスに対してのみ支払います。

他の多くの保険プランと同様に、障害保険に加入することは通常、保険に加入しないよりも経済的に意味があります。 多くのグループ保険は緊急治療や短期的な健康管理を提供していますが、障害や衰弱性疾患の長期的な影響から労働者を保護するものはほとんどありません。 障害を起こした事故からの回復中に住宅ローンやその他の主要な信用債務を完済するのに十分な収入があると、途方もない心を持ち込む可能性があります。 大きな事故や病気の後に手頃な価格の医療保険を見つけることはほとんど不可能です。