Was ist eine Invalidenversicherung?
Die Invalidenversicherung, manchmal auch als "Kranken- und Unfallversicherung" bezeichnet, ist eine Police, mit der ein Prozentsatz des aktuellen Gehalts des Inhabers ausgezahlt wird, wenn er arbeitsunfähig wird. Die beiden Hauptgründe für die Inanspruchnahme von Leistungen der Invalidenversicherung sind Arbeitsunfälle und schwächende Krankheiten. Arbeitnehmer, für die eine Invaliditätsversicherung besteht, müssen nachweisen, dass sie einen Großteil ihrer gegenwärtigen Pflichten nicht erfüllen können, um sich für den Status einer vollständigen Invalidität zu qualifizieren.
Versicherungsexperten raten den Kunden zu einem Vergleich, bevor sie eine Invalidenversicherung abschließen. Die billigsten Policen können auch die restriktivsten in Bezug auf die Teilnahmeberechtigung und die monatlichen Auszahlungen sein. Einzelne Versicherungsunternehmen können ihre eigenen Bedingungen festlegen. Achten Sie daher auf bestimmte Punkte wie eine signifikante Auszahlung in Prozent des Einkommens (normalerweise 45% bis 60%), eine Wartezeit von 90 Tagen oder weniger für die Leistungsberechtigung und weniger Einschränkungen für alternative Beschäftigungsmöglichkeiten. Viele Arbeitnehmer möchten sich nützlich fühlen, indem sie Berufe ausüben, die nicht von der Behinderung betroffen sind. Einige Invaliditätsversicherungen raten jedoch dringend von dieser Praxis ab.
Einige professionelle Versicherungsvertreter betrachten die ideale Invaliditätsversicherung als eine Form, die als "Eigenberufsdeckung" bezeichnet wird. Im Rahmen dieser Art von Plan können behinderte Arbeitnehmer weiterhin Einkommen durch andere Jobs verdienen und gleichzeitig Leistungen aus der Police erhalten. Während eine Police wie "Eigenberuf" dem Versicherungsnehmer zugute kommen kann, tendieren Versicherungsunternehmen dazu, zuerst für andere Pläne zu werben. Eine alternative Invalidenversicherung zahlt einen Prozentsatz des entgangenen Einkommens, sofern der versicherte Arbeitnehmer sich bereit erklärt, nur eine künftige Beschäftigung in seinem derzeitigen Bereich in Betracht zu ziehen. Möglicherweise erfordert die schlimmste Form der Invalidenversicherung, dass behinderte Arbeitnehmer alle verfügbaren Jobs suchen, einschließlich niedrig bezahlter McJobs ohne Leistungen.
Ein weiteres Element der Invaliditätsversicherung ist die Rückkehr zur Arbeit nach einer Krankheit oder einem Unfall. Ein Geschäftsinhaber ist möglicherweise in der Lage, die meisten seiner Aufgaben wieder aufzunehmen, leidet jedoch immer noch unter Einkommens- und Zeitverlust. Dies führt zu einem Anspruch, der als „Restinvalidität“ bezeichnet wird. Die Restsuperversicherung sollte weiterhin einen Prozentsatz des Einkommens des versicherten Arbeitnehmers zahlen, bis er oder sie auf dem gleichen Niveau wie vor der Krankheit oder dem Unfall arbeitet. Einige günstigere Versicherungspolicen bieten keinen Invaliditätsrestschutz oder zahlen nur für verlorene Zeit, nicht für Einkommen.
Wie bei vielen anderen Versicherungsplänen ist der Abschluss einer Invalidenversicherung in der Regel finanziell sinnvoller als nicht. Viele Gruppenversicherungen sehen Notfallbehandlungen oder kurzfristige Gesundheitsfürsorge vor, aber nur wenige schützen die Arbeitnehmer vor den langfristigen Auswirkungen einer Behinderung oder einer schwächenden Krankheit. Genügend Einkommen zu haben, um eine Hypothek und andere wichtige Kreditverpflichtungen zurückzuzahlen, während man sich von einem Invaliditätsunfall erholt, kann einen unglaublichen Geisteszustand auslösen. Nach einem schweren Unfall oder einer schweren Krankheit kann es fast unmöglich sein, eine bezahlbare Krankenversicherung zu finden.