Co je invalidní pojištění?
Pojištění pro případ invalidity, někdy nazývané „zdravotní a úrazové pojištění“, je politika určená k výplatě procenta ze současné mzdy držitele, pokud se mu nepodaří pracovat. Dva hlavní důvody pro nárokování dávek pojištění pro případ invalidity jsou nehody (ať už v zaměstnání nebo ne) a oslabující nemoci. Pracovníci, na něž se vztahují pojistné smlouvy pro zdravotně postižené, musí prokázat, že nemohou plnit většinu svých současných povinností, aby získali nárok na status úplného zdravotního postižení.
Odborníci na pojištění doporučují zákazníkům, aby před uzavřením pojištění pro případ invalidity provedli srovnání nákupů. Nejlevnější prostředky mohou být také nejvíce omezující, pokud jde o způsobilost a měsíční výplaty. Jednotlivé pojišťovací společnosti si mohou stanovit své vlastní podmínky, takže hledejte konkrétní položky, jako je výplata výrazného procenta příjmů (typická je 45% až 60%), čekací doba 90 dní nebo méně na nárok na dávky a méně omezení alternativních pracovních možností. Mnoho pracovníků se chce cítit užitečnými při výkonu povolání, které nejsou postiženy zdravotním postižením, ale některé pojistné smlouvy pro zdravotně postižené tuto praxi silně odrazují.
Někteří profesionální pojišťovací agenti považují ideální politiku zdravotního postižení za formu zvanou „vlastní zaměstnání“. Podle tohoto typu plánu mohou pracovníci se zdravotním postižením i nadále vydělávat na příjmech z jiných pracovních míst a zároveň využívat výhody z této politiky. Zatímco pojistka, jako je „vlastní povolání“, může být pro pojistníka výhodná, pojišťovací společnosti spíše propagují jiné plány. Alternativní pojištění pro případ invalidity vyplácí procento ušlého příjmu, pokud pojištěný pracovník souhlasí s tím, že zváží budoucí zaměstnání pouze ve svém současném oboru. Pravděpodobně nejhorší forma invalidního pojištění může vyžadovat, aby pracovníci se zdravotním postižením hledali všechny dostupné pracovní příležitosti, včetně nízko platících McJobů bez výhod.
Dalším prvkem pojištění pro případ invalidity je návrat do práce po nemoci nebo úrazu. Majitel firmy by mohl být schopen obnovit většinu svých povinností, ale přesto utrpěl ztrátu příjmu a času. To vede k tvrzení zvanému „zbytkové postižení“. Pojistky pro případ zbytkového zdravotního postižení by měly i nadále platit určité procento z příjmů pojištěného pracovníka, dokud nebude pracovat na stejné úrovni jako před nemocí nebo úrazem. Některé levnější pojistky nenabízejí zbytkové krytí zdravotního postižení nebo vyplácejí pouze za ztracený čas, nikoli příjem.
Stejně jako u mnoha jiných pojistných plánů má pojistné krytí zdravotního postižení obvykle větší finanční smysl, než kdyby ho nemělo. Mnoho skupinových pojistek zajišťuje nouzové ošetření nebo krátkodobou zdravotní péči, ale jen málo lidí chrání pracovníky před dlouhodobými účinky zdravotního postižení nebo oslabující nemoci. Mít dostatečný příjem na splacení hypotéky na bydlení a dalších významných úvěrových závazků při zotavení se z nehody, která způsobuje poškození, může přinést ohromnou mysl. Nalezení dostupného zdravotního pojištění po závažné havárii nebo nemoci může být téměř nemožné.