Qu'est-ce que l'assurance invalidité?
L'assurance invalidité, parfois appelée «couverture maladie et accidents», est une police conçue pour verser un pourcentage du salaire actuel du titulaire s'il devient incapable de travailler. Les deux principales raisons de réclamer des prestations d'assurance invalidité sont les accidents (sur le lieu de travail ou non) et les maladies débilitantes. Les travailleurs couverts par des polices d'assurance invalidité doivent prouver qu'ils ne peuvent pas accomplir la majorité de leurs tâches actuelles pour pouvoir prétendre au statut d'invalidité totale.
Les experts en assurances conseillent aux clients de comparer leurs achats avant de souscrire une police d’assurance invalidité. Les polices les moins chères peuvent aussi être les plus restrictives en termes d’éligibilité et de paiements mensuels. Chaque compagnie d’assurance pouvant définir ses propres conditions, recherchez des éléments spécifiques tels qu’un revenu en pourcentage du revenu important (45% à 60% d’habitude), une période d’attente de 90 jours ou moins pour l’éligibilité aux prestations et moins de restrictions quant aux autres options d’emploi. De nombreux travailleurs veulent se sentir utiles en exerçant des professions non affectées par l'invalidité, mais certaines polices d'assurance invalidité découragent fortement cette pratique.
Certains agents d’assurance professionnels considèrent la police d’invalidité idéale comme un formulaire appelé «assurance propre occupation». Dans ce type de régime, les travailleurs handicapés peuvent continuer à gagner un revenu grâce à d’autres emplois tout en percevant des avantages de la politique. Tandis qu'une police telle que celle de «métier propre» peut être avantageuse pour le preneur d'assurance, les compagnies d'assurance tendent d'abord à promouvoir les autres régimes. Une autre police d’assurance invalidité couvre un pourcentage du revenu perdu, à condition que le travailleur assuré accepte de ne considérer que les emplois futurs dans son domaine actuel. Peut-être que la pire forme d'assurance invalidité peut obliger les travailleurs handicapés à rechercher tous les emplois disponibles, y compris les McJobs peu rémunérés et sans avantages.
Un autre élément de l'assurance invalidité implique le retour au travail après une maladie ou un accident. Un propriétaire d'entreprise peut peut-être reprendre la plupart de ses tâches, mais subit néanmoins une perte de temps et de revenus. Cela conduit à une réclamation appelée «invalidité résiduelle». Les polices d'assurance invalidité résiduelle devraient continuer à payer un pourcentage du revenu du travailleur assuré jusqu'à ce qu'il travaille au même niveau qu'avant la maladie ou l'accident. Certaines polices d'assurance moins chères n'offrent pas de couverture invalidité résiduelle ou ne remboursent que le temps perdu, pas le revenu.
À l'instar de nombreux autres régimes d'assurance, souscrire une assurance invalidité a généralement plus de sens financier que de ne pas en bénéficier. De nombreuses polices d'assurance collective prévoient des traitements d'urgence ou des soins de santé à court terme, mais peu protègent les travailleurs contre les effets à long terme d'une invalidité ou d'une maladie débilitante. Avoir un revenu suffisant pour rembourser une hypothèque immobilière et d’autres obligations de crédit importantes tout en se remettant d’un accident invalidant peut s’avérer très utile. Trouver une assurance santé abordable APRÈS un grave accident ou une maladie peut être presque impossible.