Hvad er handicapforsikring?

Handicapforsikring, nogle gange kaldet 'Sundheds- og ulykkesdækning', er en politik, der er beregnet til at udbetale en procentdel af indehaverens aktuelle løn, hvis han eller hun ikke er i stand til at arbejde. De to hovedårsager til at kræve ydelser ved invaliditetsforsikring er ulykker (hvad enten det er på job eller ej) og svækkende sygdomme. Arbejdstagere, der er omfattet af handicapforsikringer, skal bevise, at de ikke kan udføre størstedelen af ​​deres nuværende pligter for at kvalificere sig til total invaliditetsstatus.

Forsikringseksperter råder kunderne til at foretage en sammenligning, inden de tegner en handicapforsikringspolice. De mindst dyre politikker kan også være de mest restriktive med hensyn til støtteberettigelse og månedlige udbetalinger. Individuelle forsikringsselskaber kan indstille deres egne betingelser, så kig efter specifikke poster som en betydelig indkomstprocentudbetaling (45% til 60% er typisk), en ventetid på 90 dage eller mindre for støtteberettigelse og færre begrænsninger for alternative ansættelsesmuligheder. Mange arbejdstagere ønsker at føle sig nyttige ved at forfølge erhverv, der ikke er berørt af handicap, men nogle af handicapforsikringspolitikkerne fraråder denne praksis kraftigt.

Nogle professionelle forsikringsagenter betragter den ideelle handicappolitik som en form kaldet 'egen erhverv'. I henhold til denne type plan kan handicappede fortsætte med at tjene indtægter gennem andre job, mens de indsamler fordele fra politikken. Mens en politik som 'egen besættelse' kan være til fordel for forsikringstageren, har forsikringsselskaber en tendens til først at fremme andre planer. En alternativ invaliditetsforsikring betaler en procentdel af den tabte indkomst, så længe den forsikrede arbejder accepterer kun at overveje fremtidig beskæftigelse inden for hans eller hendes aktuelle felt. Eventuelt kan den værste form for handicapforsikring kræve, at handicappede arbejder på at søge ethvert ledigt job, inklusive lavtlønende McJobs uden fordele.

Et andet element i invalideforsikring involverer at vende tilbage til arbejde efter en sygdom eller ulykke. En virksomhedsejer kan muligvis genoptage de fleste af sine opgaver, men lider stadig et tab af indkomst og tid. Dette fører til et krav kaldet 'resthandicap'. Restpensionsforsikringer skal fortsat betale en procentdel af den forsikrede arbejdstagers indkomst, indtil han eller hun arbejder på samme niveau som før sygdommen eller ulykken. Nogle billigere forsikringer tilbyder ikke dækning af resterende handicap eller betaler kun for tabt tid, ikke indkomst.

Som med mange andre forsikringsplaner er det normalt mere økonomisk fornuftigt at have uforsikringsdækning end ikke at have det. Mange gruppeforsikringsforsikringer sørger for akutbehandlinger eller kortvarig sundhedspleje, men få beskytter arbejdstagerne mod langtidsvirkningerne af en handicap eller svækkende sygdom. At have tilstrækkelig indkomst til at afbetale et boliglån og andre større kreditforpligtelser, mens man kommer sig efter en invalidiserende ulykke, kan bringe et enormt sind. At finde en overkommelig sundhedsforsikring EFTER en større ulykke eller sygdom kan være næsten umuligt.