¿Qué es la modificación de la experiencia?
La modificación de la experiencia es un proceso que a veces se usa en los círculos de seguros para hacer algunos ajustes en las primas cobradas a los clientes. La estrategia implica el uso de lo que se conoce como un modificador de experiencia para determinar si esas primas deben aumentarse o disminuir en función de las experiencias de ese cliente durante un período de tres años calendario. Una de las aplicaciones más comunes de este enfoque tiene que ver con la determinación de cualquier ajuste en las primas que los empleadores pagan por el seguro de compensación de trabajadores.
La estrategia básica de modificación de la experiencia es evaluar las experiencias o incidentes sostenidos por la parte asegurada durante un período de tres años calendario sucesivos. Por lo general, el año calendario completado más recientemente no se considera parte de la evaluación. Se presta atención al número y la frecuencia de las reclamaciones que se presentan y se prestan durante ese período de tres años. Dependiendo de cómo esas experiencias afecten el grado de riesgo que toma la aseguradoracontinuando haciendo negocios con ese cliente, las primas seguirán siendo las mismas o se ajustarán hacia arriba o hacia abajo. Para muchas empresas, el objetivo es hacer que el entorno de trabajo sea lo más seguro posible, lo que a su vez ayuda a reducir la cantidad de reclamos que se presentan en un año calendario.
Los factores adicionales también se tienen en cuenta como parte del proceso de modificación de la experiencia. Junto con las experiencias reales con el cliente, se hacen comparaciones con otros empleadores en la misma región geográfica. Esta comparación ayuda a proporcionar un equilibrio adicional a la evaluación, ya que si el cliente está realmente por debajo de las pérdidas promedio sostenidas por otros empleadores en el área, existe una buena posibilidad de que las primas de compensación de los trabajadores no cambien o al menos se ajustarán hacia arriba por una cantidad menor.
El uso de la modificación de la experiencia está enE forma que los proveedores de seguros se protejan de asumir una cantidad irrazonable de riesgo para hacer negocios con un cliente en particular. Al basar las primas en los resultados de una modificación de la experiencia, la aseguradora puede mantener el nivel de riesgo dentro de lo razonable y continuar proporcionando cobertura para el empleador. Un beneficio indirecto de este proceso para el cliente es que crear y hacer cumplir las regulaciones de seguridad en el lugar de trabajo ayuda a mantener el número de accidentes de empleados al mínimo, lo que a su vez ayuda a mantener las primas de compensación de los trabajadores más bajas, ya que la aseguradora percibe menos riesgo para extender la cobertura.