Hvad er erfaringsændring?
Ændring af erfaringer er en proces, der undertiden bruges i forsikringscirkler for at foretage en vis justering i de præmier, der opkræves til kunderne. Strategien involverer brugen af det, der er kendt som en oplevelsesmodifikator for at bestemme, om disse præmier skal forhøjes eller nedsættes baseret på kundens oplevelser i en periode på tre kalenderår. En af de mere almindelige anvendelser af denne fremgangsmåde har at gøre med bestemmelse af eventuelle justeringer i præmier, som arbejdsgivere betaler for arbejdstageres kompensationsforsikring.
Den grundlæggende strategi for oplevelsesmodifikation er at vurdere de oplevelser eller hændelser, som den forsikrede har lidt over en periode på tre på hinanden følgende kalenderår. Det senest afsluttede kalenderår betragtes typisk ikke som en del af evalueringen. Der tages højde for antallet og hyppigheden af krav, der er indgivet og betalt i løbet af denne treårsperiode. Afhængigt af hvordan disse oplevelser påvirker graden af risiko, som forsikringsselskabet påtager sig ved at fortsætte med at handle med denne kunde, forbliver præmierne de samme eller justeres opad eller nedad. For mange virksomheder er målet at gøre arbejdsmiljøet så sikkert som muligt, hvilket igen hjælper med at reducere antallet af krav, der indgives i et givet kalenderår.
Yderligere faktorer tages også i betragtning som en del af processen til ændring af erfaringer. Sammen med de faktiske oplevelser med kunden foretages sammenligninger med andre arbejdsgivere i samme geografiske region. Denne sammenligning hjælper med at skabe en vis yderligere balance i vurderingen, idet hvis kunden faktisk ligger under det gennemsnitlige tab, som andre arbejdsgivere har lidt i området, er der en god chance for, at arbejdernes kompensationspræmier ikke ændres eller i det mindste vil være justeret op med kun et mindre beløb.
Brug af oplevelsesmodifikation er en måde, hvorpå forsikringsudbydere beskytter sig mod at påtage sig en urimelig mængde risiko for at gøre forretninger med en bestemt kunde. Ved at basere præmierne på resultaterne af en oplevelsesmodifikation er forsikringsselskabet i stand til at holde risikoniveauet inden for rimelighed og fortsat give dækning til arbejdsgiveren. En indirekte fordel ved denne proces for kunden er, at oprettelse og håndhævelse af sikkerhedsforskrifter på arbejdspladsen hjælper med at holde antallet af arbejdsulykker til et minimum, hvilket igen hjælper med at holde arbejdstagerens kompensationspræmier lavere, da forsikringsselskabet opfatter mindre risiko i udvidelse af dækningen.