Co je to modifikace zkušeností?
Úprava zkušeností je proces, který se někdy používá v pojišťovacích kruzích k určitému přizpůsobení pojistného účtovaného zákazníkům. Tato strategie zahrnuje použití tzv. Modifikátoru zážitku k určení, zda by se tyto prémie měly zvyšovat nebo snižovat na základě zkušeností daného zákazníka po dobu tří kalendářních let. Jedním z nejčastějších způsobů použití tohoto přístupu je stanovení jakýchkoli úprav pojistného, které zaměstnavatelé platí za pojištění náhrad zaměstnancům.
Základní strategií úpravy zkušeností je zhodnotit zkušenosti nebo incidenty, které utrpí pojištěný po dobu tří po sobě jdoucích kalendářních let. Obvykle se poslední část kalendářního roku obvykle nepovažuje za součást hodnocení. Pozornost je věnována počtu a četnosti nároků, které jsou podány a vyplaceny během tohoto tříletého období. V závislosti na tom, jak tyto zkušenosti ovlivňují míru rizika, které pojistitel přebírá pokračováním v obchodování s tímto zákazníkem, pojistné zůstane stejné nebo bude upraveno směrem nahoru nebo dolů. Cílem mnoha podniků je, aby pracovní prostředí bylo co nejbezpečnější, což zase pomáhá snížit počet nároků, které jsou podány v kterémkoli daném kalendářním roce.
Součástí procesu modifikace zkušeností jsou také další faktory. Kromě skutečných zkušeností se zákazníkem se provádí srovnání s ostatními zaměstnavateli ve stejném zeměpisném regionu. Toto srovnání pomáhá zajistit určitou rovnováhu v hodnocení, protože pokud je zákazník skutečně pod průměrnými ztrátami, které utrpěly ostatní zaměstnavatelé v dané oblasti, existuje dobrá šance, že se odměny za odměnu pracovníků se nezmění nebo alespoň budou upravena směrem vzhůru pouze o malou částku.
Použití modifikace zkušeností je jedním ze způsobů, jak se poskytovatelé pojištění chrání před převzetím nepřiměřeného množství rizika, aby mohli obchodovat s konkrétním klientem. Pojistitel je založen na výsledcích změny zkušeností a je schopen udržet úroveň rizika v rozumném smyslu a nadále poskytovat zaměstnavateli krytí. Jednou z nepřímých výhod tohoto procesu pro zákazníka je to, že vytvoření a prosazování bezpečnostních předpisů na pracovišti pomáhá udržovat počet pracovních úrazů na minimu, což zase pomáhá udržovat nižší odměny pracovníkům za odměnu, protože pojistitel vnímá menší riziko rozšíření pokrytí.