Vad är erfarenhetsmodifiering?

Erfarenhetsmodifiering är en process som ibland används i försäkringskretsar för att göra en viss justering i de premier som debiteras för kunderna. Strategin involverar användning av det som kallas en erfarenhetsmodifierare för att avgöra om dessa premier bör ökas eller minskas baserat på upplevelserna från den kunden under en period av tre kalenderår. En av de vanligaste tillämpningarna av detta tillvägagångssätt har att göra med att bestämma eventuella justeringar i premier som arbetsgivare betalar för arbetstagarnas kompensationsförsäkring.

Den grundläggande strategin för erfarenhetsmodifiering är att bedöma upplevelserna eller incidenterna som den försäkrade parten har upprätthållit under en period av tre på varandra följande kalenderår. Vanligtvis betraktas inte det senast avslutade kalenderåret som en del av utvärderingen. Uppmärksamhet ägnas åt antalet och frekvensen av fordringar som lämnas in och betalas under den treårsperioden. Beroende på hur dessa erfarenheter påverkar graden av risk som försäkringsgivaren tarPå genom att fortsätta göra affärer med den kunden kommer premierna antingen att förbli desamma eller justeras uppåt eller nedåt. För många företag är målet att göra arbetsmiljön så säker som möjligt, vilket i sin tur hjälper till att minska antalet fordringar som lämnas in under ett visst kalenderår.

Ytterligare faktorer beaktas också som en del av erfarenhetsmodifieringsprocessen. Tillsammans med de faktiska erfarenheterna med kunden görs jämförelser med andra arbetsgivare i samma geografiska region. Denna jämförelse hjälper till att ge ytterligare balans till bedömningen, genom att om kunden faktiskt är under de genomsnittliga förlusterna som andra arbetsgivare har upprätthållit i området, finns det en god chans att arbetstagarnas ersättningspremier inte kommer att förändras eller åtminstone kommer att justeras uppåt av endast ett mindre belopp.

Användningen av erfarenhetsmodifiering är påpå sätt som försäkringsleverantörer skyddar sig från att anta en orimlig risk för att göra affärer med en viss klient. Genom att basera premierna på resultaten av en erfarenhetsmodifiering kan försäkringsgivaren hålla risknivån inom förnuft och fortsätta att ge täckning för arbetsgivaren. En indirekt fördel med denna process för kunden är att skapa och upprätthålla säkerhetsföreskrifter på arbetsplatsen hjälper till att hålla antalet anställdas olyckor till ett minimum, vilket i sin tur hjälper till att hålla arbetstagarnas kompensationspremier lägre, eftersom försäkringsgivaren uppfattar mindre risk för att utöka täckningen.