¿Qué es la planificación financiera basada en tarifas?
En términos generales, hay mucho dinero en servicios de planificación financiera: dinero intercambiado, dinero invertido y dinero ganado, a menudo ocurre en un lapso de no más de unos minutos. Cuando una persona conserva los servicios de un planificador financiero, parte de ese dinero necesariamente va al planificador. La mayoría de los planificadores financieros de todo el mundo operan con un esquema de pago basado en tarifas. Los servicios de planificación financiera basados en tarifas hacen que los planificadores dinero sean de una serie de tarifas evaluadas en transacciones. El inversor pagan algunas de estas tarifas, pero otras a menudo se pagan en forma de comisiones de bondas o corredores de acciones.
En un escenario de planificación financiera basada en tarifas, un consultor financiero generalmente está ganando dinero con varias fuentes. Primero, por supuesto, es el cliente, el tema del plan financiero. El cliente generalmente se evalúa una tarifa por los servicios de una de tres maneras.
Una tarifa fija significa que el cliente paga una cierta cantidad por adelantado por los servicios, a menudo calculados como perceptorNTAGE de la cantidad total a invertir. Una tarifa basada en porcentaje significa que el asesor financiero recibirá un porcentaje establecido del valor de la cartera invertida, generalmente a fin de año. Si la inversión ha crecido, el planificador se paga más; Por el contrario, si se ha reducido, al planificador se le paga menos. Finalmente, los clientes pueden retener los servicios de muchos planificadores financieros por hora, lo que a menudo significa que la tarifa a la que se les cobra es la tarifa por hora del planificador para los servicios de asesoramiento.
Dependiendo del planificador, las tarifas también se pueden evaluar por transacción. Comprar nuevas acciones, negociar acciones o mover dinero entre cuentas podría estar sujeto a una tarifa de servicio, dependiendo del planificador. Si bien las tarifas de transacción son típicamente pequeñas, pueden sumar rápidamente si se realizan numerosas transacciones a la vez, o si un cliente frecuentemente cambia las inversiones.
La planificación financiera basada en tarifas generalmente permite finLos planificadores ancianos también para cobrar tarifas similares a la comisión de los operadores de fondos. Se debe permitir éticamente que un consultor financiero reciba un soborno de un fondo que recomienda a un cliente es muy controvertido. Muchos defensores del consumidor argumentan que los pagos basados en la comisión alientan a los planificadores a poner su energía en la venta de los fondos más lucrativos, en lugar de crear un plan financiero adaptado a los objetivos financieros personales del cliente. Se debe dar consejos basados en la situación individual del cliente, argumentan los críticos, no en función de qué opciones harán del planificador más dinero.
Para evitar controversia, la mayoría de los servicios de planificación financiera basados en tarifas revelan las fuentes de todas las tarifas y pagos por escrito. Los asesores también deben responder a las preguntas relacionadas con la tarifa honestamente, si se les hace. En muchos sentidos, el término "basado en tarifas" indica que los servicios de planificación financiera podrían estar al menos influenciados por las comisiones externas. Se conoce la planificación financiera que el cliente paga puramentecomo planificación financiera de solo tarifa.
Aunque suenan similares, la planificación financiera basada en tarifas no es lo mismo que la planificación financiera solo para tarifas. La planificación financiera personal que se designa solo tarifa significa que solo la forma en que el planificador está ganando dinero es a través del cliente. Los planificadores de tarifa no pueden recibir pagos ni tomar ningún incentivo de operadores de fondos o proveedores de bonos.
Los planificadores financieros solo por tarifa son minoritarios en el mundo de la planificación financiera. Sin embargo, siguen siendo algunos de los defensores más vocales de los códigos de ética de planificación financiera y las revelaciones de tarifas obligatorias. En los Estados Unidos, una organización de membresía electiva conocida como la Asociación Nacional de Asesores Financieros personales, o NAPFA, ofrece un registro de todos los planificadores confirmados de tarifa y ofrece un extenso servicio de referencia. La asociación también se involucra en actividades de cabildeo para cambiar y enmendar las leyes y la regulación existentes para eliminar incluso el conflicto percibido de InteDescansa en la industria de planificación financiera y exigir que los planificadores financieros sean completamente iniciales sobre sus fuentes de facturación y pago.