Wat is op kosten gebaseerde financiële planning?

Over het algemeen is er veel geld in financiële planningsdiensten: uitgewisseld geld, geïnvesteerd geld en verdiend geld - vaak binnen een tijdspanne van niet meer dan een paar minuten. Wanneer een persoon de diensten van een financiële planner behoudt, gaat een deel van dat geld noodzakelijkerwijs naar de planner. De meeste financiële planners over de hele wereld werken met een op vergoedingen gebaseerd betalingsschema. Op kosten gebaseerde financiële planningsservices leveren de planners geld op van een groot aantal vergoedingen die worden beoordeeld op transacties. Sommige van deze vergoedingen worden betaald door de belegger, maar andere worden vaak betaald in de vorm van commissies van obligaties of effectenmakelaars.

In een op kosten gebaseerd scenario voor financiële planning verdient een financieel adviseur meestal geld uit verschillende bronnen. Ten eerste is natuurlijk de klant het onderwerp van het financiële plan. De klant wordt doorgaans op een van de drie manieren beoordeeld voor een vergoeding voor services.

Een vast bedrag betekent dat de klant vooraf een bepaald bedrag betaalt voor diensten, vaak berekend als een percentage van het totale te investeren bedrag. Een op percentage gebaseerde vergoeding betekent dat de financieel adviseur een vast percentage van de waarde van de belegde portefeuille ontvangt, meestal aan het einde van het jaar. Als de investering is gegroeid, wordt de planner meer betaald; omgekeerd, als het is gekrompen, wordt de planner minder betaald. Ten slotte kunnen klanten de diensten van veel financiële planners op uurbasis behouden, wat vaak betekent dat het tarief dat ze in rekening worden gebracht, het uurtarief van de planner voor adviesdiensten is.

Afhankelijk van de planner kunnen kosten ook per transactie worden bepaald. Voor het kopen van nieuwe aandelen, het verhandelen van aandelen of het verplaatsen van geld tussen accounts kunnen servicekosten in rekening worden gebracht, afhankelijk van de planner. Hoewel transactiekosten meestal klein zijn, kunnen ze snel oplopen als er meerdere transacties tegelijk worden uitgevoerd of als een klant vaak van investering verandert.

Op kosten gebaseerde financiële planning stelt financiële planners in het algemeen in staat om ook commissie-achtige vergoedingen te innen bij fondsbeheerders. Of een financieel adviseur ethisch moet worden toegestaan ​​om een ​​smeergeld te ontvangen van een fonds dat hij of zij aanbeveelt bij een cliënt, is zeer controversieel. Veel voorstanders van consumenten beweren dat provisiegebaseerde betalingen planners aanmoedigen om hun energie te steken in het verkopen van de meest lucratieve fondsen, in plaats van een financieel plan te maken dat is afgestemd op de persoonlijke financiële doelstellingen van de klant. Advies moet worden gegeven op basis van de individuele situatie van de klant, stellen critici, niet op basis van welke keuzes de planner meer geld zullen opleveren.

Om controverse te voorkomen, maken de meeste op kosten gebaseerde financiële planningsdiensten de bronnen van alle vergoedingen en betalingen schriftelijk bekend. Adviseurs moeten ook vragen met betrekking tot vergoedingen eerlijk beantwoorden, indien gevraagd. In veel opzichten geeft de term 'op tarieven gebaseerd' aan dat financiële planningsdiensten op zijn minst kunnen worden beïnvloed door externe commissies. Financiële planning die puur door de klant wordt betaald, staat bekend als financiële vergoeding zonder kosten.

Hoewel ze vergelijkbaar klinken, is kostenplanning niet hetzelfde als kostenplanning. Persoonlijke financiële planning die alleen als vergoeding wordt aangeduid, betekent dat de enige manier waarop de planner geld verdient, is via de klant. Planners die alleen betalen, mogen geen betalingen ontvangen of incentives van fondsexploitanten of obligatie-leveranciers nemen.

Financiële planners met alleen vergoeding zijn in de minderheid in de wereld van financiële planning. Niettemin blijven ze enkele van de meest uitgesproken voorstanders van ethische codes voor financiële planning en verplichte openbaarmaking van vergoedingen. In de Verenigde Staten biedt een electieve lidmaatschapsorganisatie, bekend als de National Association of Personal Financial Advisors, of NAPFA, een register van alle bevestigde planners met alleen betaling en biedt een uitgebreide verwijzingsservice. De vereniging houdt zich ook bezig met lobbyactiviteiten om bestaande wet- en regelgeving te wijzigen en aan te passen om zelfs waargenomen belangenconflicten in de financiële planningssector te elimineren en van financiële planners te eisen dat ze volledig eerlijk zijn over hun facturerings- en betalingsbronnen.