Hvad er gebyrbaseret finansiel planlægning?

Generelt er der mange penge i finansielle planlægningstjenester: udvekslede penge, investerede penge og tjente penge - ofte forekommende i et tidsrum på højst et par minutter. Når en person beholder en finansiel planlæggers tjenester, går nogle af disse penge nødvendigvis til planlæggeren. De fleste økonomiske planlæggere overalt i verden opererer efter en gebyrbaseret betalingsordning. Gebyrbaserede finansielle planlægningstjenester tjener planlæggerne penge fra en række gebyrer, der vurderes ved transaktioner. Nogle af disse gebyrer betales af investoren, men andre betales ofte i form af provision fra obligationer eller aktiemæglere.

I et gebyrbaseret økonomisk planlægningsscenario tjener en finansiel konsulent normalt penge fra flere kilder. Først er selvfølgelig klienten genstand for den økonomiske plan. Klienten vurderes typisk et gebyr for tjenester på en af ​​tre måder.

Et fast gebyr betyder, at klienten betaler et vist beløb for tjenester, ofte beregnet som en procentdel af det samlede beløb, der skal investeres. Et procentbaseret gebyr betyder, at den finansielle rådgiver vil modtage en fast procentdel af den investerede porteføljes værdi, normalt ved årets udgang. Hvis investeringen er vokset, betales planlæggeren mere; omvendt, hvis det er skrumpet, betales planlæggeren mindre. Endelig kan klienter beholde tjenesterne hos mange finansielle planlæggere på timebasis, hvilket ofte betyder, at gebyret, de opkræves, er planlæggerens timesats for rådgivningstjenester.

Afhængigt af planlæggeren kan gebyrer også vurderes pr. Transaktion. Hvis du køber nye aktier, handler med andele eller flytter penge mellem konti, kan der afhænge af planlæggeren et servicegebyr. Mens transaktionsgebyrer typisk er små, kan de hurtigt tilføjes, hvis der foretages adskillige transaktioner ad gangen, eller hvis en kunde ofte skifter investeringer.

Gebyrbaseret økonomisk planlægning tillader generelt også økonomiske planlæggere at opkræve provision-lignende gebyrer fra fondsoperatører. Hvorvidt en finansiel konsulent skal have etisk tilladelse til at modtage et tilbageslag fra en fond, som han eller hun anbefaler til en klient, er meget kontroversielt. Mange forbrugeradvokater hævder, at kommissionsbaserede betalinger tilskynder planlæggere til at sætte deres energi i at sælge de mest lukrative midler snarere end at skabe en finansiel plan, der er skræddersyet til kundens personlige økonomiske mål. Der bør gives rådgivning baseret på klientens individuelle situation, kritiserer kritikere og ikke baseret på hvilke valg der vil gøre planlæggeren flere penge.

For at undgå kontroverser afslører de fleste gebyrbaserede finansielle planlægningstjenester kilderne til alle gebyrer og betalinger skriftligt. Rådgivere bør også besvare gebyrrelaterede spørgsmål ærligt, hvis de bliver spurgt. På mange måder indikerer udtrykket “gebyrbaseret”, at finansielle planlægningstjenester i det mindste kunne påvirkes af eksterne kommissioner. Økonomisk planlægning, der rent betales af klienten, er kendt som økonomisk gebyrplanlægning.

Selvom de lyder ens, er gebyrbaseret økonomisk planlægning ikke det samme som gebyr-kun økonomisk planlægning. Personlig økonomisk planlægning, der kun er udpeget til gebyr, betyder, at den eneste måde, planlæggeren tjener penge på, er gennem klienten. Planners med kun gebyr må ikke modtage betalinger eller modtage incitamenter fra fondsoperatører eller obligationsudbydere.

Kun planlæggere med gebyr er i mindretal i den finansielle planlægningsverden. Ikke desto mindre er de stadig nogle af de mest stemmelige fortalere for etiske kodekser for økonomisk planlægning og obligatoriske gebyroplysninger. I USA leverer en valgfri medlemsorganisation kendt som National Association of Personal Financial Advisors eller NAPFA et register over alle bekræftede gebyrplanlæggere og tilbyder en omfattende henvisningstjeneste. Foreningen deltager også i lobbyvirksomhed med henblik på at ændre og ændre eksisterende love og reguleringer for at eliminere endda opfattet interessekonflikt i den finansielle planlægningsindustri og for at kræve, at finansielle planlæggere er fuldstændig upfront omkring deres fakturering og betalingskilder.