Hvad er gebyrbaseret økonomisk planlægning?

Generelt er der en masse penge i finansielle planlægningstjenester: udvekslet penge, investerede penge og penge, der er optjent mdash;ofte forekommer i en periode på højst et par minutter.Når en person beholder tjenester fra en finansiel planlægger, går nogle af disse penge nødvendigvis til planlæggeren.De fleste økonomiske planlæggere overalt i verden opererer på en gebyrbaseret betalingsordning.Gebyrbaserede finansielle planlægningstjenester tjener planlæggerne penge fra en række gebyrer, der er vurderet på transaktioner.Nogle af disse gebyrer betales af investoren, men andre betales ofte i form af provisioner fra obligation eller aktiemæglere.

I et gebyrbaseret økonomisk planlægningsscenarie tjener en finansiel konsulent normalt penge fra flere kilder.For det første er selvfølgelig klienten, emnet for den økonomiske plan.Klienten vurderes typisk et gebyr for tjenester på en af tre måder.

Et fast gebyr betyder, at klienten betaler et vist beløb foran for tjenester, der ofte beregnes som en procentdel af det samlede beløb, der skal investeres.Et procentvis-baseret gebyr betyder, at den finansielle rådgiver vil modtage en fast procentdel af den investerede porteføljes værdi, normalt ved årets udgang.Hvis investeringen er vokset, betales planlæggeren mere;Omvendt, hvis det er krympet, får planlæggeren mindre.Endelig kan klienter beholde tjenester fra mange økonomiske planlæggere på timebasis, hvilket ofte betyder, at det gebyr, de er opkrævet, er planlæggerens timepris for rådgivning af tjenester.

Afhængig af planlæggeren kan gebyrer også vurderes pr. Transaktion.At købe nye aktier, handle med aktier eller flytte penge mellem konti kan være underlagt et servicegebyr, afhængigt af planlæggeren.Mens transaktionsgebyrer typisk er små, kan de tilføje hurtigt, hvis der foretages adskillige transaktioner ad gangen, eller hvis en klient ofte skifter investeringer.

Gebyrbaseret økonomisk planlægning tillader generelt økonomiske planlæggere at indsamle provision-lignende gebyrer fra fondsoperatører.Hvorvidt en finansiel konsulent skal have etisk lov til at modtage et tilbageslag fra en fond, som han eller hun anbefaler til en klient, er meget kontroversiel.Mange forbrugerforkæmpere hævder, at provisionsbaserede betalinger opfordrer planlæggere til at sætte deres energi til at sælge de mest lukrative fonde i stedet for at skabe en økonomisk plan, der er skræddersyet til klientens personlige økonomiske mål.Der skal gives rådgivning baseret på klientens individuelle situation, hævder kritikere, ikke baseret på hvilke valg der vil gøre planlæggeren flere penge.

For at undgå kontrovers afslører de fleste gebyrbaserede økonomiske planlægningstjenester kilderne til alle gebyrer og betalinger skriftligt.Rådgivere skal også besvare gebyrrelaterede spørgsmål ærligt, hvis de bliver stillet.På mange måder indikerer udtrykket "gebyrbaseret", at finansielle planlægningstjenester i det mindste kan være påvirket af eksterne provisioner.Finansiel planlægning, der rent betales af klienten, er kendt som kun finansiel planlægning.

Selvom de lyder ens, er gebyrbaseret økonomisk planlægning ikke det samme som kun for finansiel planlægning.Personlig økonomisk planlægning, der kun er udpeget, betyder, at den , der kun er en måde, som planlæggeren tjener, er gennem klienten.Planlæggere, der kun er gebyrer, må ikke modtage betalinger eller tage incitamenter fra fondsoperatører eller obligationsleverandører.

Finansielle planlæggere, der kun er gebyrer, er i mindretal i den økonomiske planlægningsverden.Ikke desto mindre forbliver de nogle af de mest vokale fortalere for økonomiske planlægning af etiske koder og obligatoriske gebyrer.I USA leverer en valgfri medlemsorganisation kendt som National Association of Personal Financial Advisors eller NAPFA et register over alle bekræftede planlæggere, der kun er bekræftet, og tilbyder en omfattende henvisningstjeneste.Foreningen deltager også i lobbyaktiviteter for at ændre og ændre eksisterende love og regulering for at eliminere selv opfattet interessekonflikt i FFinansiel planlægningsindustri og at kræve, at finansielle planlæggere skal være helt på forhånd om deres fakturering og betalingskilder.