Was ist Gebührenbasierte Finanzplanung?

Im Allgemeinen gibt es viel Geld für Finanzplanungsdienstleistungen: Geld ausgetauscht, investiert und Geld verdient mdash;oft in einer Zeitspanne von nicht mehr als ein paar Minuten auftreten.Wenn eine Person die Dienstleistungen eines Finanzplaners behält, geht ein Teil dieses Geldes notwendigerweise an den Planer.Die meisten Finanzplaner auf der ganzen Welt arbeiten mit einem Gebührenbasis-Zahlungssystem.Gebührenbasierte Finanzplanungsdienstleistungen verdienen die Planer Geld aus einer Vielzahl von Gebühren, die auf Transaktionen bewertet wurden.Einige dieser Gebühren werden vom Investor bezahlt, andere werden jedoch häufig in Form von Provisionen aus Anleihe oder Aktienmakler bezahlt.

In einem Gebührenbasis-Finanzplanungsszenario verdient ein Finanzberater normalerweise Geld aus mehreren Quellen.Erstens ist natürlich der Kunde, Gegenstand des Finanzplans.Der Kunde wird in der Regel auf drei Arten eine Gebühr für Dienstleistungen bewertet.

Eine Pauschalgebühr bedeutet, dass der Kunde einen bestimmten Betrag für Dienstleistungen zahlt, der häufig als Prozentsatz des zu investierten Gesamtbetrags berechnet wird.Eine prozentuale Gebühr bedeutet, dass der Finanzberater einen festgelegten Prozentsatz des Werts des investierten Portfolios in der Regel zum Jahresende erhält.Wenn die Investition gewachsen ist, wird der Planer mehr bezahlt;Umgekehrt wird der Planer weniger bezahlt, wenn es geschrumpft ist.Schließlich können Kunden stündlich die Dienste vieler Finanzplaner beibehalten, was häufig bedeutet, dass die Gebühr, die von ihnen erhoben wird, der Stundensatz des Planers für die Beratung von Dienstleistungen ist.

Abhängig vom Planer können auch Gebühren pro Transaktion bewertet werden.Der Kauf neuer Aktien, Handelsanteile oder das Verschieben von Geld zwischen den Konten kann je nach Planer einer Servicegebühr unterliegen.Während die Transaktionsgebühren in der Regel gering sind, können sie sich schnell summieren, wenn zahlreiche Transaktionen gleichzeitig durchgeführt werden oder wenn ein Kunde häufig Investitionen verschiebt.

Gebührenbasierte Finanzplanung ermöglicht es Finanzplanern im Allgemeinen, ebenfalls von Fondsbetreibern provisionsähnliche Gebühren zu erheben.Unabhängig davon, ob ein Finanzberater ethisch einen Rückschlag von einem Fonds erhalten sollte, den er einem Kunden empfiehlt, ist sehr umstritten.Viele Verbrauchervertreter argumentieren, dass provisionsbasierte Zahlungen Planer dazu ermutigen, ihre Energie in den Verkauf der lukrativsten Fonds zu setzen, anstatt einen Finanzplan zu erstellen, der auf die persönlichen finanziellen Ziele des Kunden zugeschnitten ist.Die Ratschläge sollten auf der Grundlage der individuellen Situation des Kunden angegeben werden, argumentieren Kritiker, nicht auf der Grundlage der Entscheidungen, die den Planer mehr Geld machen.

Um Kontroversen zu vermeiden, geben die meisten gebührenpflichtigen Finanzplanungsdienste die Quellen aller Gebühren und Zahlungen schriftlich an.Berater sollten auch ehrlich gesagt ehrlich beantwortet, wenn sie gestellt werden.In vielerlei Hinsicht zeigt der Begriff „Gebührenbasierte“, dass Finanzplanungsdienstleistungen zumindest von externen Provisionen beeinflusst werden könnten.Finanzplanung, die vom Kunden nur als Finanzplanung nur für Gebühren bezahlt wird.

Obwohl sie ähnlich klingen, entspricht die Gebührenbasierte Finanzplanung nicht mit der Finanzplanung nur für Gebühren.Persönliche Finanzplanung, die nur für Gebühren bezeichnet wird, bedeutet, dass der Planer nur über den Kunden Geld verdient.Nur-Gebühren-Planer dürfen keine Zahlungen erhalten oder Anreize von Fondsbetreibern oder Anleihenhändlern nehmen.

Finanzplaner nur für Gebühren sind in der Minderheit in der Finanzplanungswelt.Dennoch bleiben sie einige der lautstarksten Befürworter der Ethikkodizes für Finanzplanung und obligatorische Gebühren.In den Vereinigten Staaten bietet eine Wahl für die Mitgliedschaftsorganisation, die als National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) namens National Association of Personal Financial Advisors namens, ein Register aller bestätigten Planer nur für Gebühren anbietet und einen umfangreichen Überweisungsdienst anbietet.Die Vereinigung betreibt auch Lobbyaktivitäten, um bestehende Gesetze und Regulierung zu ändern und zu ändernFinanzplanungsbranche und die Verpflichtung von Finanzplanern, ihre Abrechnungs- und Zahlungsquellen völlig im Voraus zu halten.