Was ist Gebührenbasierte Finanzplanung?
Im Allgemeinen gibt es viel Geld für Finanzplanungsdienstleistungen: Geld ausgetauscht, investiert und Geld verdient - häufig in einer Zeitspanne von nicht mehr als ein paar Minuten stattfinden. Wenn eine Person die Dienstleistungen eines Finanzplaners behält, geht ein Teil dieses Geldes notwendigerweise an den Planer. Die meisten Finanzplaner auf der ganzen Welt arbeiten mit einem Gebührenbasis-Zahlungssystem. Gebührenbasierte Finanzplanungsdienstleistungen verdienen die Planer Geld aus einer Vielzahl von Gebühren, die bei Transaktionen bewertet wurden. Einige dieser Gebühren werden vom Anleger bezahlt, andere werden jedoch häufig in Form von Provisionen aus Anleihe oder Börsenmaklern bezahlt.
In einem gebührenpflichtigen Finanzplanungsszenario verdient ein Finanzberater in der Regel Geld aus mehreren Quellen. Erstens ist natürlich der Kunde, Gegenstand des Finanzplans. Der Kunde wird in der Regel auf drei Arten eine Gebühr für Dienstleistungen bewertet.
Eine Pauschalgebühr bedeutet, dass der Kunde einen bestimmten Betrag für Dienstleistungen zahlt, der häufig als Wahrnehmung berechnet wirdNtage des zu investierten Gesamtbetrags. Eine prozentuale Gebühr bedeutet, dass der Finanzberater einen festgelegten Prozentsatz des Werts des investierten Portfolios in der Regel zum Jahresende erhält. Wenn die Investition gewachsen ist, wird der Planer mehr bezahlt. Umgekehrt wird der Planer weniger bezahlt, wenn es geschrumpft ist. Schließlich können Kunden stündlich die Dienste vieler Finanzplaner beibehalten, was häufig bedeutet, dass die Gebühr, die sie erhoben werden, der Stundensatz des Planers für die Beratung von Dienstleistungen ist.
Abhängig vom Planer können auch Gebühren pro Transaktion bewertet werden. Der Kauf neuer Aktien, Handelsanteile oder das Umzug von Geld zwischen den Konten kann je nach Planer einer Servicegebühr unterliegen. Während die Transaktionsgebühren in der Regel gering sind, können sie schnell addieren, wenn zahlreiche Transaktionen gleichzeitig durchgeführt werden oder wenn ein Kunde häufig Investitionen verschiebt.
Gebührenbasierte Finanzplanung ermöglicht im Allgemeinen FlossenAuch alte Planer, die Provisionsgebühren von Fondsbetreibern sammeln. Unabhängig davon, ob ein Finanzberater ethisch einen Rückschlag von einem Fonds erhalten sollte, den er einem Kunden empfiehlt, ist sehr umstritten. Viele Verbrauchervertreter argumentieren, dass provisionsbasierte Zahlungen Planer ermutigen, ihre Energie in den Verkauf der lukrativsten Fonds zu setzen, anstatt einen Finanzplan zu erstellen, der auf die persönlichen finanziellen Ziele des Kunden zugeschnitten ist. Die Ratschläge sollten auf der Grundlage der individuellen Situation des Kunden angegeben werden, argumentieren Kritiker, nicht auf der Grundlage der Entscheidungen, die den Planer mehr Geld machen.
Um Kontroversen zu vermeiden, geben die meisten gebührenpflichtigen Finanzplanungsdienste die Quellen aller Gebühren und Zahlungen schriftlich an. Berater sollten auch die gebührenpflichtigen Fragen, falls erfragt, ehrlich beantworten. In vielerlei Hinsicht zeigt der Begriff „Gebührenbasierte“, dass Finanzplanungsdienstleistungen zumindest von externen Provisionen beeinflusst werden könnten. Finanzplanung, die vom Kunden ausschließlich bezahlt wird, ist bekanntals nur Finanzplanung nur Gebühren.
Obwohl sie ähnlich klingen, entspricht die Gebührenbasierte Finanzplanung nicht mit der Finanzplanung nur für Gebühren. Persönliche Finanzplanung, die nur für Gebühren bezeichnet wird, bedeutet, dass der Planer nur nur über den Kunden ist. Nur-Gebührenplaner dürfen keine Zahlungen erhalten oder Anreize von Fondsbetreibern oder Anleihenhändlern nehmen.
nur Finanzplaner nur für Gebühren in der Minderheit in der Finanzplanungswelt. Trotzdem bleiben sie einige der lautstarksten Befürworter der Ethikkodizes für Finanzplanung und der obligatorischen Gebührenangaben. In den Vereinigten Staaten bietet eine Wahl für die Mitgliedschaftsorganisation, die als National Association of Personal Financial Advisors, oder NAPFA namens National Association, ein Register aller bestätigten Planer nur für Gebühren anbietet und einen umfangreichen Überweisungsdienst anbietet. Der Verein führt auch Lobbyarbeit durch, um bestehende Gesetze und Regulierung zu ändern und zu ändernRuhe in der Finanzplanungsbranche und verlangte, dass Finanzplaner ihre Abrechnung und Zahlungsquellen vollständig im Voraus halten.