Co je to finanční plánování založené na poplatcích?
Obecně řečeno, ve službách finančního plánování je spousta peněz: vyměňované peníze, investované peníze a vydělávané peníze - často se vyskytují v rozpětí ne více než pár minut. Když si osoba zachová služby finančního plánovače, některé z těchto peněz nutně jde na plánovač. Většina finančních plánovačů po celém světě pracuje na platebním systému založeném na poplatcích. Služby finančního plánování založené na poplatcích vydělávají Plánovače peníze z řady poplatků hodnocených z transakcí. Některé z těchto poplatků platí investor, ale jiné jsou často placeny ve formě provizí od dluhopisů nebo akciových makléřů.
Ve scénáři finančního plánování založeného na poplatku finanční konzultant obvykle vydělává peníze z několika zdrojů. Za prvé, samozřejmě, je klient, předmět finančního plánu. Klient je obvykle posouzen poplatek za služby jedním ze tří způsobů.
Plochý poplatek znamená, že klient platí určitou částku předem za služby, často vypočítanou jako perceNtage celkové částky, která má být investována. Poplatek založený na procentech znamená, že finanční poradce obdrží stanovené procento investovaného portfolia, obvykle na konci roku. Pokud investice rozrostla, plánovač se zaplatí více; Naopak, pokud se zmenšuje, plánovač je placen méně. A konečně, klienti si mohou zachovat služby mnoha finančních plánovačů na hodinovém základě, což často znamená, že poplatek, kterým jsou účtovány, je hodinová sazba plánovače za poradenství.
V závislosti na plánovači lze poplatky také posoudit za transakci. Nákup nových akcií, obchodních akcií nebo přesunu peněz mezi účty by mohl podléhat poplatku za servis v závislosti na plánovači. Zatímco transakční poplatky jsou obvykle malé, mohou se rychle sčítat, pokud se provádí řada transakcí najednou, nebo pokud klient často posune investice.
Finanční plánování založené na poplatcích obecně umožňuje FINPlánovači antika, kteří shromažďují také poplatky za provize od provozovatelů fondů. To, zda by finanční konzultant měl mít eticky povoleno přijímat zpětný ráz z fondu, který doporučuje klientovi, je vysoce kontroverzní. Mnoho obhájců spotřebitelů tvrdí, že platby založené na provizi povzbuzují plánovače, aby svou energii uvedli do prodeje nejlukrativnějších fondů, než aby vytvořili finanční plán přizpůsobený osobním finančním cílům klienta. Rada by měla být poskytována na základě individuální situace klienta, tvrdí kritici, nikoli na základě toho, které volby způsobí, že plánovač bude více peněz.
Aby se zabránilo kontroverzi, většina služeb finančního plánování založeného na poplatcích zveřejňuje zdroje všech poplatků a plateb písemně. Poradci by také měli odpovědět na otázky týkající se poplatků, pokud by se zeptali. Termín „založený na poplatcích“ v mnoha ohledech naznačuje, že služby finančního plánování by mohly být přinejmenším ovlivněny vnějšími provizemi. Finanční plánování, které klient čistě platíjako finanční plánování pouze pro poplatky.
Ačkoli zní podobně, finanční plánování založené na poplatcích není stejné jako finanční plánování pouze pro poplatky. Osobní finanční plánování, které je určeno pouze pro poplatky, znamená, že pouze způsob, jakým plánovač vydělává peníze, je prostřednictvím klienta. Plánovači pouze s poplatky nesmějí dostávat platby ani brát žádné pobídky od provozovatelů fondu nebo prodejců dluhopisů.
finanční plánovači pouze pro poplatky jsou v menšině ve světě finančního plánování. Přesto zůstávají jedny z nejhlasitějších zastánců etických kódů finančního plánování a povinných zveřejnění poplatků. Ve Spojených státech poskytuje volitelná členská organizace známá jako Národní asociace osobních finančních poradců nebo NAPFA registr všech potvrzených plánovačů pouze pro poplatky a nabízí rozsáhlou službu doporučení. Asociace se také zapojuje do lobbistických činností, aby změnila a změnila stávající zákony a regulaci, aby eliminovala i vnímaný konflikt InteOdpočívejte si v odvětví finančního plánování a vyžadují, aby finanční plánovači byli zcela předem ohledně jejich fakturačních a platebních zdrojů.