Vad är avgiftsbaserad ekonomisk planering?
Generellt sett finns det mycket pengar i finansiella planeringstjänster: utbyte av pengar, investerade pengar och pengar - ofta förekommer i en spann på högst några minuter. När en person behåller tjänsterna för en ekonomisk planerare går några av de pengarna nödvändigtvis till planeraren. De flesta ekonomiska planerare runt om i världen arbetar med ett avgiftsbaserat betalningssystem. Avgiftsbaserade finansiella planeringstjänster tjänar planerarna pengar på en mängd avgifter som bedöms på transaktioner. Vissa av dessa avgifter betalas av investeraren, men andra betalas ofta i form av provisioner från obligations- eller aktiemäklare.
I ett avgiftsbaserat ekonomiskt planeringsscenario tjänar en finansiell konsult vanligtvis pengar från flera källor. För det första är naturligtvis klienten, ämnet för den finansiella planen. Klienten utvärderas vanligtvis en avgift för tjänster på ett av tre sätt.
En fast avgift innebär att klienten betalar ett visst belopp för tjänster, ofta beräknat som en PERCEntage av det totala beloppet som ska investeras. En procentuell baserad avgift innebär att den finansiella rådgivaren kommer att få en fast procentandel av den investerade portföljens värde, vanligtvis vid årets slut. Om investeringen har vuxit betalas planeraren mer; Omvänt, om det har krympt, betalas planeraren mindre. Slutligen kan kunder behålla tjänsterna för många finansiella planerare på timbasis, vilket ofta innebär att avgiften de debiteras är planerarens timpris för rådgivningstjänster.
Beroende på planeraren kan avgifter också utvärderas per transaktion. Att köpa nya aktier, handelsaktier eller flytta pengar mellan konton kan vara föremål för en serviceavgift, beroende på planeraren. Medan transaktionsavgifterna vanligtvis är små, kan de snabbt lägga till om många transaktioner görs åt gången, eller om en klient ofta flyttar investeringar.
Avgiftsbaserad ekonomisk planering tillåter i allmänhet FINAncial planerare för att samla in provisionsliknande avgifter från fondoperatörer också. Huruvida en finansiell konsult bör etiskt få en kickback från en fond som han eller hon rekommenderar till en klient är mycket kontroversiellt. Många konsumentförespråkare hävdar att kommissionsbaserade betalningar uppmuntrar planerare att sätta sin energi på att sälja de mest lukrativa medlen, snarare än att skapa en finansiell plan som är anpassad till kundens personliga ekonomiska mål. Råd bör ges baserat på klientens individuella situation, hävdar kritiker, inte baserat på vilka val som kommer att göra planeraren mer pengar.
För att undvika kontroverser avslöjar de flesta avgiftsbaserade finansiella planeringstjänster källorna till alla avgifter och betalningar skriftligen. Rådgivare bör också svara på avgiftsrelaterade frågor ärligt, om de ställs. På många sätt indikerar termen ”avgiftsbaserad” att finansiella planeringstjänster åtminstone kan påverkas av externa provisioner. Ekonomisk planering som rent betalas av klienten är kändsom endast ekonomisk planering av avgift.
Även om de låter liknande är avgiftsbaserad ekonomisk planering inte detsamma som endast avgiftsfinansiering. Personlig ekonomisk planering som endast är utsedd avgift innebär att enda sättet att planeraren tjänar pengar är genom klienten. Endast avgiftsplanerare får inte ta emot betalningar eller ta några incitament från fondoperatörer eller obligationsleverantörer.
endast finansiella planerare för avgift är i minoritet i den ekonomiska planeringsvärlden. Ändå förblir de några av de mest stämma förespråkarna för etiska koder för ekonomisk planering och obligatoriska avgiftsupplysningar. I USA tillhandahåller en valbar medlemsorganisation känd som National Association of Personal Financial Advisors, eller NAPFA, ett register över alla bekräftade avgiftsplanerare och erbjuder en omfattande remisstjänst. Föreningen deltar också i lobbyverksamhet för att ändra och ändra befintliga lagar och reglering för att eliminera till och med upplevd konflikt mellan INTEVila i den ekonomiska planeringsbranschen och kräva att ekonomiska planerare är helt i förväg om deras fakturering och betalningskällor.