Co to jest oparte na opłatach planowanie finansowe?
Ogólnie rzecz biorąc, w usługach planowania finansowego jest dużo pieniędzy: pieniądze wymienione, zainwestowane pieniądze i zarobiono pieniądze - często występują w ciągu nie dłużej niż kilka minut. Kiedy dana osoba zachowuje usługi planisty finansowego, niektóre z tych pieniędzy koniecznie trafiają do planisty. Większość planistów finansowych na całym świecie działa w ramach programu płatności opartych na opłatach. Usługi planowania finansowego opartego na opłatach zarabiają pieniądze na liście opłat ocenianych za transakcje. Niektóre z tych opłat są płacone przez inwestora, ale inne są często płacone w formie prowizji od brokerów obligacji lub akcji.
W opartym na opłatnym scenariuszu planowania finansowego konsultant finansowy zwykle zarabia pieniądze z kilku źródeł. Po pierwsze, jest oczywiście klient, przedmiotem planu finansowego. Klient jest zazwyczaj oceniany opłatą za usługi na jeden z trzech sposobów.
Opłata zryczałtowana oznacza, że klient płaci określoną kwotę z góry za usługi, często obliczane jako postrzeganienTage całkowitej kwoty do zainwestowania. Procentowa opłata oznacza, że doradca finansowy otrzyma ustalony procent wartości zainwestowanego portfela, zwykle na koniec roku. Jeśli inwestycja wzrosła, planista otrzymuje więcej; I odwrotnie, jeśli się zmniejszy, planista otrzymuje mniej. Wreszcie, klienci mogą co godzinę zachować usługi wielu planistów finansowych, co często oznacza, że opłata, którą są pobierane, to stawka godzinowa planisty za usługi doradcze.
W zależności od planisty opłaty można również ocenić na transakcję. Kupowanie nowych akcji, akcje handlowe lub przenoszenie pieniędzy między kontami może podlegać opłaty serwisowej, w zależności od planisty. Podczas gdy opłaty transakcyjne są zwykle małe, mogą szybko się sumować, jeśli dokonywane są jednocześnie liczne transakcje lub jeśli klient często zmienia inwestycje.
Planowanie finansowe oparte na opłatach ogólnie pozwala FINPlaniści ANCAL, aby zbierać opłaty podobne do prowizji również od operatorów funduszy. To, czy konsultanta finansowego powinien mieć etycznie pozwolenie na odrzucenie od funduszu, który poleca klientowi, jest wysoce kontrowersyjne. Wielu zwolenników konsumentów twierdzi, że płatności oparte na prowizji zachęcają planistów do wprowadzenia energii do sprzedaży najbardziej lukratywnych funduszy, zamiast tworzenia planu finansowego dostosowanego do osobistych celów finansowych klienta. Krytycy argumentują, że należy udzielić porady w oparciu o indywidualną sytuację klienta, a nie na podstawie tego, które wybory sprawi, że planista będzie więcej pieniędzy.
Aby uniknąć kontrowersji, większość opartych na opłatach usług planowania finansowego ujawnia źródła wszystkich opłat i płatności na piśmie. Doradcy powinni również uczciwie odpowiadać na pytania związane z opłatą, jeśli zostaną zapytani. Pod wieloma względami termin „oparty na opłatach” wskazuje, że na usługi planowania finansowego mogą mieć przynajmniej na prowizje zewnętrzne. Planowanie finansowe, które jest wyłącznie opłacane przez klientajako planowanie finansowe wyłącznie opłaty.
Chociaż brzmią podobnie, oparte na opłatach planowanie finansowe nie jest tym samym, co planowanie finansowe wyłącznie opłaty. Osobiste planowanie finansowe, które jest wyznaczone tylko opłatę, oznacza, że tylko sposób zarabiania pieniędzy jest za pośrednictwem klienta. Planiści wyłącznie opłaty nie mogą otrzymywać płatności ani przyjmować żadnych zachęt od operatorów funduszy lub dostawców obligacji.
Planiści finansowi wyłącznie opłaty są w mniejszości w świecie planowania finansowego. Niemniej jednak pozostają jednymi z najbardziej głośnych zwolenników kodów etyki planowania finansowego i obowiązkowych ujawnień opłat. W Stanach Zjednoczonych organizacja wyborcza znana jako National Association of Personal Financial Advisors lub NAPFA, zapewnia rejestr wszystkich potwierdzonych planistów tylko opłat i oferuje obszerną usługę polecającą. Stowarzyszenie angażuje również działalność lobbingową w celu zmiany i zmiany istniejących przepisów i regulacji w celu wyeliminowania nawet postrzeganego konfliktu InteSpoczywaj w branży planowania finansowego i wymagaj, aby planistów finansowych były całkowicie otwarte w zakresie ich rozliczeń i źródeł płatności.