手数料ベースの財務計画とは何ですか？

一般的に言って、財務計画サービスには多くのお金があります。両替、投資、および稼いだお金です。多くの場合、数分以内に発生します。 人がファイナンシャルプランナーのサービスを保持している場合、そのお金の一部は必然的にプランナーに送られます。 世界中のほとんどのファイナンシャルプランナーは、手数料ベースの支払いスキームで運営しています。 手数料ベースの財務計画サービスは、プランナーに、取引で評価された多数の手数料からお金を稼ぎます。 これらの手数料の一部は投資家によって支払われますが、その他はしばしば債券または株式ブローカーからの手数料の形で支払われます。

手数料ベースの財務計画シナリオでは、金融コンサルタントは通常、複数のソースから収益を得ています。 最初に、もちろん、クライアントは、財務計画の対象です。 クライアントは通常、3つの方法のいずれかでサービスの料金を評価されます。

定額料金とは、クライアントがサービスの前払いをすることを意味します。多くの場合、投資総額の割合として計算されます。 割合ベースの手数料とは、ファイナンシャルアドバイザーが通常、年末に投資ポートフォリオの価値の一定の割合を受け取ることを意味します。 投資が増加した場合、プランナーはより多く支払われます。 逆に、縮小した場合、プランナーへの支払いは少なくなります。 最後に、クライアントは多くのファイナンシャルプランナーのサービスを1時間ごとに保持できます。これは、多くの場合、請求される料金がプランナーのサービスアドバイスの時間料金であることを意味します。

プランナーによっては、トランザクションごとに料金を評価することもできます。 プランナーによっては、新しい株の購入、株式の取引、アカウント間での資金移動にはサービス料が課される場合があります。 通常、取引手数料は小さいですが、一度に多数の取引が行われた場合、またはクライアントが頻繁に投資をシフトした場合、すぐに加算されます。

手数料ベースの財務計画では、通常、財務計画者はファンド運営者から手数料のような手数料を徴収することもできます。 金融コンサルタントが、クライアントに推奨するファンドからキックバックを受け取ることを倫理的に許可するかどうかは、非常に議論の的です。 多くの消費者支持者は、手数料ベースの支払いは、プランナーがクライアントの個人的な財務目標に合わせた財務計画を作成するのではなく、最も収益性の高いファンドの販売にエネルギーを投入することを奨励すると主張します。 アドバイスはクライアントの個々の状況に基づいて与えられるべきであり、どの選択がプランナーにもっとお金を稼ぐかではなく、批評家は主張する。

論争を避けるために、ほとんどの料金ベースの財務計画サービスは、すべての料金と支払いのソースを書面で開示しています。 また、アドバイザーは、料金に関する質問に答える場合は正直に答えるべきです。 多くの点で、「手数料ベース」という用語は、財務計画サービスが少なくとも外部委員会の影響を受ける可能性があることを示しています。 クライアントによって純粋に支払われる財務計画は、手数料のみの財務計画として知られています。

似たように聞こえますが、料金ベースの財務計画は、料金のみの財務計画と同じではありません。 料金のみに指定された個人的な財務計画は、プランナーがお金を稼ぐ唯一の方法がクライアントを介して行われることを意味します。 手数料のみのプランナーは、支払いを受けたり、ファンドオペレーターや債券ベンダーからインセンティブを受け取ったりすることはできません。

手数料のみのファイナンシャルプランナーは、ファイナンシャルプランニングの世界では少数派です。 それにもかかわらず、彼らは財政計画の倫理コードと強制的な手数料開示の最も声高な支持者の一部のままです。 米国では、全米パーソナルファイナンシャルアドバイザー協会（NAPFA）として知られる選択的会員組織が、確認済みのすべての有料プランナーのレジストリを提供し、広範な紹介サービスを提供しています。 協会はまた、既存の法律や規制を変更および修正してロビー計画活動に従事し、金融計画業界で認識されている利益相反さえも排除し、財務計画担当者に請求および支払い元について完全に前もって対応するよう要求しています。