料金ベースの財務計画とは何ですか？

一般的に言えば、財務計画サービスには多くのお金があります。交換されたお金、投資、稼いだお金は、多くの場合、数分以内に発生します。 人がファイナンシャルプランナーのサービスを保持する場合、そのお金の一部は必然的にプランナーに送られます。 世界中のほとんどのファイナンシャルプランナーは、料金ベースの支払いスキームで運営されています。 手数料ベースの財務計画サービスは、取引で評価された多数の料金からプランナーにお金を稼ぎます。 これらの料金の一部は投資家によって支払われますが、他の料金はしばしば債券または株式ブローカーからの手数料の形で支払われます。

料金ベースの財務計画シナリオでは、金融コンサルタントが通常、いくつかの情報源からお金を稼いでいます。 第一に、もちろん、クライアントであり、財務計画の対象です。 クライアントは通常、3つの方法のいずれかでサービスの料金を評価されます。

定額料金は、クライアントがサービスに一定の金額を支払うことを意味します。投資される総額のntage。 パーセンテージベースの料金は、ファイナンシャルアドバイザーが、通常年末に投資されたポートフォリオの価値の設定率を受け取ることを意味します。 投資が増加した場合、プランナーはさらに支払われます。逆に、縮小した場合、プランナーの支払いは少なくなります。 最後に、クライアントは多くのファイナンシャルプランナーのサービスを1時間ごとに保持できます。これは、多くの場合、請求される料金は、アドバイスサービスのためのプランナーの1時間ごとの料金であることを意味します。

プランナーに応じて、トランザクションごとに料金も評価できます。 新しい株式、取引株式、または口座間のお金の移動は、プランナーに応じてサービス料金の対象となる可能性があります。 通常、取引手数料は少ないが、一度に多数の取引が行われた場合、またはクライアントが頻繁に投資をシフトする場合、それらは迅速に加算できる可能性があります。

料金ベースの財務計画は、一般にFINを許可します同様に、ファンドオペレーターから手数料のような手数料を徴収する古いプランナー。 金融コンサルタントが、クライアントに推奨するファンドからキックバックを受け取ることを倫理的に許可されるべきかどうかは非常に議論の余地があります。 多くの消費者の擁護者は、委員会ベースの支払いは、プランナーがクライアントの個人的な財務目標に合わせた財務計画を作成するのではなく、最も収益性の高いファンドの販売にエネルギーをかけることを奨励すると主張しています。 批評家は、クライアントの個々の状況に基づいてアドバイスを行う必要があります。

論争を避けるために、ほとんどの手数料ベースの財務計画サービスは、すべての料金と支払いの源泉を書面で開示しています。 また、アドバイザーは、尋ねられた場合、有料関連の質問に正直に答える必要があります。多くの点で、「手数料ベース」という用語は、財務計画サービスが少なくとも外部委員会の影響を受ける可能性があることを示しています。 クライアントが純粋に支払う財務計画は知られています料金のみの財務計画として。

それらは似ていますが、料金ベースの財務計画は料金のみの財務計画と同じではありません。 指定された料金のみである個人的な財務計画は、プランナーがお金を稼いでいるのみのみであることを意味します。 料金のみのプランナーは、ファンドオペレーターまたは債券ベンダーから支払いを受けたり、インセンティブを取得したりすることは許可されていません。

料金のみのファイナンシャルプランナーは、財務計画の世界の少数派にいます。 それにもかかわらず、彼らは財務計画倫理コードと必須の手数料の開示の最も声高な支持者の一部であり続けています。 米国では、全米個人財務アドバイザー協会（NAPFA協会）として知られる選択的会員組織が、すべての確認された料金のみのプランナーのレジストリを提供し、広範な紹介サービスを提供しています。 協会はまた、既存の法律と規制を変更および修正するためにロビー活動に従事して、知覚されるinteの対立さえ排除することさえします財務計画業界に滞在し、ファイナンシャルプランナーが請求源と支払い源について完全に前払いすることを要求します。