Hva er gebyrbasert økonomisk planlegging?

Generelt sett er det mye penger i økonomiske planleggingstjenester: utvekslede penger, investerte penger og tjente penger - ofte forekommende i et spenn på ikke mer enn noen få minutter. Når en person beholder tjenestene til en finansiell planlegger, går noen av de pengene nødvendigvis til planleggeren. De fleste økonomiske planleggere over hele verden opererer med en avgiftsbasert betalingsordning. Avgiftsbaserte tjenester for økonomisk planlegging tjener planleggerne penger fra en rekke gebyrer vurdert til transaksjoner. Noen av disse avgiftene betales av investoren, men andre blir ofte betalt i form av provisjoner fra obligasjons- eller aksjemeglere.

I et gebyrbasert økonomisk planleggingsscenario tjener en finansiell konsulent vanligvis penger fra flere kilder. Først er selvfølgelig klienten, gjenstand for finansplanen. Klienten blir vanligvis vurdert et gebyr for tjenester på en av tre måter.

Et fast gebyr betyr at klienten betaler et visst beløp for tjenester, ofte beregnet som en prosentandel av det totale beløpet som skal investeres. En prosentbasert avgift betyr at finansrådgiveren vil motta en fast prosentandel av den investerte porteføljens verdi, vanligvis ved årsskiftet. Hvis investeringen har vokst, betales planleggeren mer; omvendt, hvis den har krympet, betales planleggeren mindre. Endelig kan klienter beholde tjenestene til mange økonomiske planleggere på timebasis, noe som ofte betyr at gebyret de belastes er planleggerens timepris for rådgivningstjenester.

Avhengig av planleggeren, kan gebyrer også vurderes per transaksjon. Å kjøpe nye aksjer, handle aksjer eller flytte penger mellom kontoer kan være gjenstand for en serviceavgift, avhengig av planleggeren. Mens transaksjonsgebyrer vanligvis er små, kan de raskt legge seg opp hvis flere transaksjoner blir gjort om gangen, eller hvis en klient ofte skifter investering.

Avgiftsbasert økonomisk planlegging tillater generelt også økonomiske planleggere å samle inn provisjonslignende avgifter fra fondsoperatører. Hvorvidt en finansiell konsulent skal være etisk tillatt å motta et tilbakeslag fra et fond han eller hun anbefaler til en klient, er svært kontroversielt. Mange forbrukeradvokater hevder at kommisjonsbaserte betalinger oppfordrer planleggere til å bruke sin energi i å selge de mest lukrative midlene, i stedet for å lage en finansiell plan som er skreddersydd til kundens personlige økonomiske mål. Råd bør gis basert på klientens individuelle situasjon, hevder kritikere, ikke basert på hvilke valg som vil gjøre planleggeren mer penger.

For å unngå kontroverser, oppgir de fleste gebyrbaserte økonomiske planleggings tjenester kildene til alle gebyrer og betalinger skriftlig. Rådgivere bør også svare på gebyrrelaterte spørsmål ærlig, hvis de blir spurt. På mange måter indikerer begrepet "gebyrbasert" at finansielle planleggingstjenester i det minste kan påvirkes av kommisjoner utenfor. Økonomisk planlegging som er rent betalt av klienten, er kjent som bare finansiell planlegging.

Selv om de høres like ut, er gebyrbasert økonomisk planlegging ikke det samme som gebyrsøkonomisk planlegging. Personlig økonomisk planlegging som er utpekt bare for avgift, betyr at den eneste måten planleggeren tjener penger på er gjennom klienten. Planleggere med bare gebyr har ikke lov til å motta betalinger eller motta insentiver fra fondsoperatører eller obligasjonsleverandører.

Kun planleggere av finansplanleggere er i mindretall i den økonomiske planleggingsverdenen. Likevel er de fortsatt noen av de mest stemmelige tilhengere av etiske koder for finansiell planlegging og obligatoriske gebyropplysninger. I USA gir en valgfri medlemsorganisasjon kjent som National Association of Personal Financial Advisors, eller NAPFA, et register over alle bekreftede avgiftsplanleggere, og tilbyr en omfattende henvisningstjeneste. Foreningen engasjerer seg også i lobbyvirksomhet for å endre og endre eksisterende lover og regler for å eliminere til og med opplevd interessekonflikt i finansplanleggingsbransjen, og for å kreve at økonomiske planleggere er fullstendig oppriktig med hensyn til fakturering og betalingskilder.