Hva er gebyrbasert økonomisk planlegging?

Generelt sett er det mye penger i økonomiske planleggingstjenester: utveksling av penger, investert penger og tjent penger og mdash;Ofte forekommer i et spenn på ikke mer enn noen få minutter.Når en person beholder tjenestene til en finansiell planlegger, går noen av pengene nødvendigvis til planleggeren.De fleste økonomiske planleggere over hele verden opererer på en avgiftsbasert betalingsordning.Gebyrbaserte økonomiske planleggingstjenester tjener planleggerne til penger fra en rekke gebyrer som er vurdert på transaksjoner.Noen av disse gebyrene betales av investoren, men andre blir ofte betalt i form av provisjoner fra obligasjons- eller aksjemeglere.

I et gebyrbasert økonomisk planleggingsscenario tjener en finansiell konsulent vanligvis penger fra flere kilder.For det første er selvfølgelig klienten, gjenstand for den økonomiske planen.Klienten blir vanligvis vurdert et gebyr for tjenester på en av tre måter.

En fast avgift betyr at klienten betaler et visst beløp foran tjenester, ofte beregnet som en prosentandel av det totale beløpet som skal investeres.Et prosentbasert gebyr betyr at finansrådgiveren vil motta en fast prosentandel av den investerte porteføljens verdi, vanligvis ved årsskiftet.Hvis investeringen har vokst, blir planleggeren mer betalt;Motsatt, hvis det har krympet, blir planleggeren betalt mindre.Endelig kan klienter beholde tjenestene til mange økonomiske planleggere på timebasis, noe som ofte betyr at gebyret de blir belastet er planleggerens timepris for å gi råd til tjenester.

Avhengig av planleggeren kan gebyrer også vurderes per transaksjon.Å kjøpe nye aksjer, handle aksjer eller flytte penger mellom kontoer kan være underlagt et serviceavgift, avhengig av planleggeren.Mens transaksjonsgebyr vanligvis er små, kan de legge opp raskt hvis det blir gjort mange transaksjoner om gangen, eller hvis en klient ofte forskyver investeringer.

Avgiftsbasert økonomisk planlegging tillater generelt også økonomiske planleggere å samle inn provisjonlignende gebyrer fra fondsoperatører.Hvorvidt en finansiell konsulent skal få etisk lov til å motta en tilbakeslag fra et fond han eller hun anbefaler en klient, er svært kontroversielt.Mange forbrukeradvokater hevder at kommisjonsbaserte betalinger oppfordrer planleggere til å sette energien sin til å selge de mest lukrative fondene, i stedet for å lage en finansiell plan tilpasset kundens personlige økonomiske mål.Råd bør gis basert på klientens individuelle situasjon, hevder kritikere, ikke basert på hvilke valg som vil gjøre planleggeren mer penger.

For å unngå kontrovers, avslører de fleste gebyrbaserte økonomiske planleggingstjenester kildene til alle gebyrer og betaling skriftlig.Rådgivere bør også svare på gebyrrelaterte spørsmål ærlig, hvis de blir spurt.På mange måter indikerer begrepet "gebyrbasert" at økonomiske planleggingstjenester i det minste kan påvirkes av utenforstående kommisjoner.Økonomisk planlegging som er rent betalt av klienten, er kjent som bare finansiell planlegging.

Selv om de høres like ut, er avgiftsbasert økonomisk planlegging ikke det samme som bare finansiell planlegging.Bare planleggere av gebyrer har ikke lov til å motta betalinger eller ta noen insentiver fra fondsoperatører eller obligasjonsleverandører. Finansielle planleggere av gebyrer er i mindretall i den økonomiske planleggingsverdenen.Likevel er de fortsatt noen av de mest vokale talsmennene for økonomiske planleggingskoder og obligatoriske avgiftsavgift.I USA, en valgfri medlemsorganisasjon kjent som National Association of Personal Financial Advisors, eller NAPFA, gir et register over alle bekreftede avgiftsplanleggere, og tilbyr en omfattende henvisningstjeneste.Foreningen driver også med lobbyvirksomhet for å endre og endre eksisterende lover og reguleringer for å eliminere til og med oppfattet interessekonflikt i fFinansiell planleggingsindustri, og å kreve at økonomiske planleggere skal være helt på forhånd om fakturerings- og betalingskilder.