¿Qué es la refinanciación en el hogar?

La refinanciación de la vivienda es el proceso de reemplazar un préstamo hipotecario de vivienda actual con un préstamo hipotecario completamente nuevo, ya sea con la misma compañía financiera o uno diferente. Hay muchas razones para refinanciar, incluido el ahorro de dinero y pagar una hipoteca más rápido, solo por nombrar algunos. Los prestamistas hipotecarios, como bancos y cooperativas de crédito, a menudo prestan dinero para la refinanciación del hogar, y todo el proceso generalmente se completa en la institución financiera elegida. Es posible que deba cumplir ciertos criterios antes de que se pueda completar un préstamo de refinanciamiento en el hogar; Esto asegura que el prestatario pueda pagar el nuevo pago de la hipoteca y protege tanto al prestamista como al prestatario. Algunos prestamistas hipotecarios cobran tarifas para refinanciar una casa, y las tarifas pueden variar según la institución y el monto del préstamo hipotecario.

razones para refinanciar

Un préstamo hipotecario generalmente incluye dos factores importantes: el plazo de la hipoteca o la duración del tiempo antes de que el préstamo se pague en su totalidad y la tasa de interés; a menudo,La refinanciación doméstica se realiza para cambiar uno o ambos factores. Los términos de la hipoteca generalmente se establecen en un número de años, el más común es de 15 años y 30 años. Muchas personas refinancian para alargar o acortar el plazo de su hipoteca, tal vez para que los pagos mensuales más bajen o para pagar la hipoteca más rápido.

Cuando los propietarios obtienen su primera hipoteca, pueden optar por tener una tasa de interés que permanezca igual durante la vida del préstamo, conocida como hipoteca fija. A veces, las tasas de interés pueden caer por debajo de su tasa fija, en cuyo caso la refinanciación puede reducir su tasa de interés, ahorrándoles dinero cada mes y durante la vida útil del préstamo.

Por ejemplo, si un propietario tuviera una hipoteca de 30 años con un interés del 8% y un préstamo de $ 100,000 dólares estadounidenses (USD), sería prudente buscar un refinanciamiento si las tasas de interés cayeron al 6%. Los ahorros en tal situación serían de $ 134 USD por mes.Durante la vida del préstamo, los ahorros podrían alcanzar un total de $ 48,240 USD. Si el préstamo fuera por $ 200,000 USD, los ahorros mensuales serían de $ 268 USD, un ahorro de casi $ 100,000 USD durante la vida útil del préstamo.

Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) tiene una tasa de interés que cambia periódicamente, de acuerdo con los cambios en los mercados de crédito. Un beneficio de un brazo es que la tasa de interés puede disminuir a veces. Por otro lado, la tasa de interés puede aumentar, lo que atrae a algunos prestatarios a refinanciar una hipoteca con una tasa de interés fija.

Además de cambiar la tasa de interés o el plazo de la hipoteca, muchas personas usan la refinanciación del hogar para pagar otros préstamos que tienen altas tasas de interés. El hogar hipotecado generalmente debe valer más de lo que se le debe para refinanciar para este propósito. También es posible obtener efectivo a través de la refinanciación para proyectos de remodelación del hogar, pero nuevamente, la casa generalmente debe valorarse en un monto más alto en dólares que el monto total prestado.

Cómo refinanciar

Para refinanciar una casa, el propietario debe solicitar una nueva hipoteca con un prestamista hipotecario. Durante el proceso de solicitud, el hogar sujeto se someterá a una nueva evaluación para determinar su valor, y se revisará el archivo de crédito del propietario. El prestamista también ordenará un informe de título sobre la propiedad para buscar cualquier otro gravámenes que pueda aparecer. En la mayoría de las circunstancias, si todos los artículos se reúnen con la aprobación del prestamista, el préstamo será aprobado.

Una vez aprobado, el propietario generalmente se reúne con un corredor de hipotecas, generalmente en la oficina del prestamista o compañía de títulos, para firmar la nueva hipoteca. Los ingresos del nuevo préstamo generalmente se utilizan para pagar la hipoteca antigua, así como cualquier hipotecas o gravámenes adicionales en la propiedad. En consecuencia, la única hipoteca que se muestra en la casa después del refinanciamiento es el nuevo préstamo en sí.

Tarifas de refinanciamiento

El proceso de refinanciación del hogar a menudo incluye tarifas de procesamiento y los montos varían entre los prestamistas. CuandoDeterminando que si vale la pena refinanciar una casa, el propietario debe considerar los ahorros de refinanciación a largo plazo, los costos involucrados en el refinanciamiento y el tiempo que el propietario tiene la intención de quedarse en el hogar. Los costos generalmente involucrados en un refinanciamiento incluyen: dinero utilizado para comprar la tasa de interés, las tarifas de preparación de documentos, las tarifas de servicio fiscal, los gastos de los títulos, las tarifas de evaluación y los costos de otros prestamistas.