O que é refinanciamento em casa?

O refinanciamento em casa é o processo de substituição de um empréstimo hipotecário atual por um empréstimo de hipoteca completamente novo, pela mesma empresa financeira ou diferente. Existem muitas razões para refinanciar, incluindo economizar dinheiro e pagar uma hipoteca mais rapidamente, apenas para citar alguns. Os credores hipotecários, como bancos e cooperativas de crédito, geralmente emprestam dinheiro para o refinanciamento doméstico, e todo o processo geralmente é concluído na instituição financeira escolhida. Certos critérios podem precisar ser atendidos antes que um empréstimo de refinanciamento doméstico possa ser concluído; Isso garante que o mutuário possa pagar o novo pagamento da hipoteca e protege o credor e o mutuário. Alguns credores hipotecários cobram taxas para refinanciar uma casa, e as taxas podem variar dependendo da instituição e do valor do empréstimo hipotecário.

Razões para refinanciar

Um empréstimo hipotecário geralmente inclui dois fatores importantes: o prazo de hipoteca ou o período de tempo antes que o empréstimo seja pago integralmente e a taxa de juros; muitas vezes,O refinanciamento em casa é feito para alterar um ou ambos os fatores. Os termos de hipoteca geralmente são definidos em número de anos, sendo os mais comuns 15 e 30 anos. Muitas pessoas refinanciam para prolongar ou reduzir o prazo de sua hipoteca, talvez para diminuir os pagamentos mensais ou pagar a hipoteca mais rapidamente.

Quando os proprietários obtêm sua primeira hipoteca, eles podem optar por ter uma taxa de juros que permanece a mesma ao longo da vida do empréstimo, conhecida como hipoteca fixa. Às vezes, as taxas de juros podem ficar abaixo da taxa fixa, nesse caso, o refinanciamento pode diminuir sua taxa de juros, economizando dinheiro a eles a cada mês e durante a vida do empréstimo.

Por exemplo, se um proprietário tivesse uma hipoteca de 30 anos com juros de 8% e um empréstimo de US $ 100.000 em dólares americanos (USD), seria aconselhável procurar um refinanciamento se as taxas de juros caíssem para 6%. A economia nessa situação seria de US $ 134 por mês.Ao longo da vida do empréstimo, a economia pode atingir um total de US $ 48.240. Se o empréstimo fosse de US $ 200.000, a economia mensal seria de US $ 268, uma economia de quase US $ 100.000 ao longo da vida do empréstimo.

Uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) tem uma taxa de juros que muda periodicamente, de acordo com as alterações nos mercados de crédito. Um benefício de um braço é que a taxa de juros pode diminuir às vezes. Por outro lado, a taxa de juros pode aumentar, o que atrai alguns mutuários a refinanciar uma hipoteca com uma taxa de juros fixa.

Além de alterar a taxa de juros ou o prazo de hipoteca, muitas pessoas usam o refinanciamento doméstico para pagar outros empréstimos que possuem altas taxas de juros. A casa hipotecada geralmente deve valer mais do que a devida para refinanciar para esse fim. Também é possível obter dinheiro através do refinanciamento para projetos de remodelação doméstica, mas, novamente, a casa geralmente deve ser avaliada em um valor mais alto do que o valor total emprestado.

Como refinanciar

Para refinanciar uma casa, o proprietário deve solicitar uma nova hipoteca com um credor hipotecário. Durante o processo de inscrição, a casa do assunto passará por uma nova avaliação para determinar seu valor e o arquivo de crédito do proprietário será revisado. O credor também solicitará um relatório de título sobre a propriedade para procurar quaisquer outros ônus que possam aparecer. Na maioria das circunstâncias, se todos os itens se encontrarem com a aprovação do credor, o empréstimo será aprovado.

Uma vez aprovado, o proprietário geralmente se reúne com um corretor de hipotecas, normalmente no escritório do credor ou empresa de títulos, para assinar a nova hipoteca. Os recursos do novo empréstimo são normalmente usados ​​para pagar a antiga hipoteca, bem como quaisquer hipotecas ou penhoras adicionais na propriedade. Consequentemente, a única hipoteca exibida em casa após o refinanciamento é o novo empréstimo.

Taxas de refinanciamento

O processo de refinanciamento em casa geralmente inclui taxas de processamento e os valores variam entre os credores. QuandoDeterminando se vale a pena refinanciar um lar, o proprietário deve considerar a economia de longo prazo do refinanciamento, os custos envolvidos no refinanciamento e o período de tempo em que o proprietário pretende permanecer em casa. Os custos normalmente envolvidos em um refinanciamento incluem: dinheiro usado para comprar a taxa de juros, taxas de preparação de documentos, taxas de serviço tributário, despesas de título, taxas de avaliação e custos de outros credores.