Was ist eine Refinanzierung von Zuhause?
Home Refinancing ist der Ersatz eines aktuellen Hypothekendarlehens durch ein völlig neues Hypothekendarlehen, entweder durch das gleiche oder das gleiche Finanzunternehmen. Es gibt viele Gründe zur Refinanzierung, einschließlich der Sparen des Geldes und der Abzahlen einer Hypothek schneller, um nur einige zu nennen. Hypothekengeber wie Banken und Kreditgenossenschaften leihen häufig Geld für die Refinanzierung von Eigenheimen aus, und das gesamte Prozess wird normalerweise am ausgewählten Finanzinstitut abgeschlossen. Möglicherweise müssen bestimmte Kriterien erfüllt werden, bevor ein Eigenheimkredit abgeschlossen werden kann. Dies stellt sicher, dass der Kreditnehmer die neue Hypothekenzahlung zahlen kann und sowohl den Kreditgeber als auch den Kreditnehmer schützt. Einige Hypothekengeber erheben Gebühren für die Refinanzierung eines Hauses, und die Gebühren können je nach Institut und Höhe des Hypothekendarlehens variieren.
Ein Hypothekendarlehen enthält normalerweise zwei wichtige Faktoren: die Hypothekenzeit oder die Zeitdauer, bevor das Darlehen vollständig bezahlt wird, und der Zinssatz; oftmals,Die Refinanzierung von Heim wird durchgeführt, um einen oder beide dieser Faktoren zu ändern. Die Hypothekenbegriffe sind in der Regel in Anzahl der Jahre festgelegt, die häufigsten sind 15 Jahre und 30 Jahre. Viele Menschen refinanzieren, um die Laufzeit ihrer Hypothek zu verlängern oder zu verkürzen, möglicherweise die monatlichen Zahlungen niedriger oder die Hypothek schneller zu zahlen.
Wenn Hausbesitzer ihre erste Hypothek erhalten, können sie einen Zinssatz haben, der über die Lebensdauer des Kredits, der als feste Hypothek bezeichnet wird, gleich bleibt. Manchmal können die Zinssätze unter ihren festen Zinssatz fallen, in diesem Fall kann die Refinanzierung ihres Zinssatzes senken und ihnen jeden Monat und über die Lebensdauer des Darlehens Geld sparen.
Wenn ein Hausbesitzer beispielsweise eine 30-jährige Hypothek mit 8% Zinsen und ein Darlehen von 100.000 US-Dollar (USD) hätte, wäre es ratsam, eine Refinanzierung zu beantragen, wenn die Zinssätze auf 6% gesunken sind. Die Einsparungen in einer solchen Situation würden 134 USD pro Monat betragen.Im Laufe der Lebensdauer des Darlehens könnten die Einsparungen insgesamt 48.240 USD erreichen. Wenn das Darlehen für 200.000 USD wäre, würden die monatlichen Einsparungen 268 USD betragen, eine Einsparung von fast 100.000 USD über die Lebensdauer des Darlehens.
Eine einstellbare Zinshypothek (ARM) hat einen Zinssatz, der sich je nach Änderungen der Kreditmärkte regelmäßig ändert. Ein Vorteil eines Arms besteht darin, dass der Zinssatz manchmal sinken kann. Andererseits kann sich der Zinssatz erhöhen, was einige Kreditnehmer zur Refinanzierung einer Hypothek mit einem festen Zinssatz verletzt.
Neben der Änderung des Zinssatzes oder der Hypothekenzeit verwenden viele Menschen die Refinanzierung von Heim, um andere Kredite mit hohen Zinssätzen abzuzahlen. Das verpfändete Zuhause muss normalerweise mehr wert sein, als es zu diesem Zweck refinanziert wird. Es ist auch möglich, Bargeld durch Refinanzierung von Projekten zur Umgestaltung von Eigenheimen zu erhalten, aber auch hier muss das Haus in der Regel mit einem höheren Dollarbetrag als der geliehene Gesamtbetrag bewertet werden.
Wie man refinanziert
Um ein Haus zu refinanzieren, muss der Hausbesitzer eine neue Hypothek mit einem Hypothekengeber beantragen. Während des Bewerbungsverfahrens wird das Thema Haus einer neuen Beurteilung unterzogen, um seinen Wert zu bestimmen, und die Kreditdatei des Hausbesitzers wird überprüft. Der Kreditgeber bestellt auch einen Titelbericht auf der Eigenschaft, um nach anderen Grundpfandrechten zu suchen, die erscheinen können. In den meisten Fällen wird das Darlehen genehmigt, wenn alle Artikel mit der Genehmigung des Kreditgebers entsprechen.
Nach der Genehmigung trifft sich der Hausbesitzer normalerweise mit einem Hypothekenmakler, der normalerweise im Büro des Kreditgebers oder der Titelgesellschaft ist, um die neue Hypothek zu unterzeichnen. Der Erlös des neuen Darlehens wird in der Regel zur Auszahlung der alten Hypothek sowie für zusätzliche Hypotheken oder Grundpfandrechte auf dem Grundstück verwendet. Dementsprechend ist die einzige Hypothek, die nach der Refinanzierung im Haus zeigt, das neue Darlehen selbst.
Refinanzierungsgebühren
Der Hausrefinanzierungsverfahren umfasst häufig Bearbeitungsgebühren, und die Beträge variieren zwischen Kreditgebern. WannDer Hausbesitzer sollte feststellen, ob es sich lohnt, ein Haus zu refinanzieren, und sollte die langfristigen Einsparungen der Refinanzierung, die mit der Refinanzierung verbundenen Kosten und die Zeitdauer, die der Hausbesitzer beabsichtigt, in der Wohnung zu bleiben. Zu den Kosten, die in der Regel an einer Refinanzierung beteiligt sind, gehören: Geld, mit dem der Zinssatz, die Gebühren für Dokumentenvorbereitungen, Steuerdienstgebühren, Titelkosten, Bewertungsgebühren und die Kosten eines anderen Kreditgeber verwendet wurden.