Was sind Secondhand -Institutionen?

Secondhand -Institutionen sind Finanzinstitute, die sich auf die Ersparnis und Hypotheken der Verbraucher spezialisiert haben. Sie sind auch in den USA als Spar- und Kreditunternehmen bekannt. Ähnliche Organisationen haben unterschiedliche Namen in anderen Ländern, wie zum Beispiel der Bau von Gesellschaften, obwohl die genauen rechtlichen Definitionen und Anforderungen von Land zu Land variieren. Zu diesem Zeitpunkt wurden die Bankdienste im Allgemeinen nur von besonders wohlhabenden Menschen genutzt. Die Secondhand-Institutionen sammelten Mitte des 20. Jahrhunderts mehr Boden in den USA, als erschwingliche und verfügbare Hypotheken dazu führten, dass mehr Menschen ihre eigenen Häuser besitzen konnten. Dies bedeutete, dass sie ihren Kunden gehörten und als Mitglieder der Institution eingestuft wurden. Theoretisch kontrollierten die Kunden die Institution, obwohl diese Wahlmacht nicht verwendet wurdeVerbündeter erstrecken sich auf tägliche Entscheidungen. Da die Organisation keine Aktionäre hatte, müsste sie keine Dividenden zahlen und stattdessen Gewinne in Form niedrigerer Zinssätze verteilen. In vielen Fällen war die Maximierung des Gewinns nicht das Hauptziel der Institution.

Heute variiert der Status der Sparsamkeitsinstitutionen immens. Einige sind in Privatbesitzer im Privatbesitz, andere werden sogar öffentlich gehandelt. Dies bedeutet, dass sie aufgehört haben, echte gegenseitige Assoziationen zu sein. Diese Änderung kann als "Demutualisierung" eingestuft werden, obwohl dieser Begriff in den Vereinigten Staaten nicht häufig verwendet wird.

Historisch gesehen hatten Spargang -Institutionen nach US -Bankgesetzen einige Vorteile. Zum Beispiel durften sie höhere Preise für Spareinlagen anbieten. Sie erhielten auch Mittel von einer Regierungsbehörde, der Federal Home Loan Bank, um es ihnen leichter zu machen, ein breiteres Angebot von Kunden Hypotheken anzubieten. Es gab einige Nachteile, vor allem, dass sie Kunden keine Girokonten anbieten konnten.

In den späten 1980er und frühen 1990er Jahren durchlief Spackhand -Institutionen einen besonders schlechten Patch, was dazu führte, dass ungefähr die Hälfte von ihnen schließt. Es gab mehrere Gründe, warum dies geschah, und einige Menschen waren sich nicht einig darüber, welche dieser Gründe am bedeutendsten waren. In einigen Fällen war die Ursache betrügerische Aktivitäten, die durch eine Änderung der Regeln verschärft wurde, die es den Personen erleichterte, die Kontrolle über die Institutionen zu übernehmen und eine vollständige Prüfung zu vermeiden. Ein weiteres Problem war ein verstärkter Wettbewerb sowohl bei Einsparungen als auch bei Darlehen, was teilweise auf technologische Fortschritte verursacht wurde, die es neuen Finanzinstituten erleichterten, in das Geschäft zu gehen. Es gibt auch ein Argument, dass die Vorschriften zu viel entspannt waren, sodass die Kontrolle der Institutionen zu viele Risiken mit den von ihnen geführten Kredite eingehen konnten, einschließlich derjenigen, die komplizierter waren als nur dem Ausleihen eines einzelnen Hausbesitzers, um ein Haus zu finanzierenkaufen.