Co to jest refinansowanie domu?

Refinansowanie domu to proces zastąpienia bieżącej pożyczki hipotecznej zupełnie nową pożyczką hipoteczną, z tą samą firmą finansową lub inną. Istnieje wiele powodów refinansowania, w tym oszczędzanie pieniędzy i szybsze spłacenie kredytu hipotecznego, żeby wymienić tylko kilka. Pożyczkodawcy hipoteczne, tacy jak banki i kasy kredytowe, często pożyczają pieniądze na refinansowanie domu, a cały proces jest zwykle wypełniony w wybranej instytucji finansowej. Pewne kryteria mogą wymagać spełnienia, zanim będzie można ukończyć pożyczkę na refinansowanie domu; Upewnia się to, że pożyczkobiorca jest w stanie spłacić nową spłatę kredytu hipotecznego i chroni zarówno pożyczkodawcę, jak i pożyczkobiorcę. Niektórzy pożyczkodawcy hipoteczne pobierają opłaty za refinansowanie domu, a opłaty mogą się różnić w zależności od instytucji i kwoty kredytu hipotecznego.

Powody refinansowania

Pożyczka hipoteczna zwykle obejmuje dwa ważne czynniki: termin kredytu hipotecznego lub czas przed spłaceniem pożyczki w całości oraz stopę procentową; częstokroć,Refinansowanie domu odbywa się w celu zmiany jednego lub obu z tych czynników. Warunki kredytu hipotecznego są zwykle ustalane w liczbie lat, najczęściej to 15 lat i 30 lat. Wiele osób refinansuje w celu wydłużenia lub skrócenia okresu kredytu hipotecznego, być może w celu obniżenia miesięcznych płatności lub szybciej spłacania kredytu hipotecznego.

Kiedy właściciele domów otrzymują swój pierwszy kredyt hipoteczny, mogą zdecydować się na oprocentowanie, która pozostaje taka sama przez cały okres pożyczki, znany jako stałą hipotekę. Czasami stopy procentowe mogą spaść poniżej stałej stopy, w którym to przypadku refinansowanie może obniżyć ich stopę procentową, oszczędzając im pieniądze co miesiąc i przez cały okres pożyczki.

Na przykład, jeśli właściciel domu miał 30-letni kredyt hipoteczny z 8% odsetkami i pożyczkę w wysokości 100 000 USD (USD), rozsądnie byłoby ubiegać się o refinansowanie, jeśli stopy procentowe spadły do ​​6%. Oszczędności w takiej sytuacji wyniosłyby 134 USD miesięcznie.Przez cały okres pożyczki oszczędności mogą osiągnąć łącznie 48 240 USD. Gdyby pożyczka wynosiła 200 000 USD, miesięczne oszczędności wynosiłyby 268 USD, co stanowi oszczędności w wysokości prawie 100 000 USD w ciągu całego życia.

Zgodnie ze zmianami na rynkach kredytowych ma stopę stopy stopy procentowej (ARM), która zmienia się okresowo. Jedną z korzyści ramienia jest to, że stopa procentowa może czasami zmniejszać się. Z drugiej strony stopa procentowa może wzrosnąć, co zachęca niektórych kredytobiorców do refinansowania kredytu hipotecznego o stałej stopie procentowej.

Oprócz zmiany oprocentowania lub terminu kredytu hipotecznego, wiele osób korzysta z refinansowania domu, aby spłacić inne pożyczki o wysokich stopach procentowych. Dom obciążony obciążeniem musi być zwykle wart więcej niż jest to należne, aby w tym celu refinansować. Możliwe jest również uzyskanie gotówki poprzez refinansowanie projektów przebudowy domu, ale ponownie dom musi być wyceniany na wyższą kwotę dolara niż całkowitą pożyczoną kwotę.

Jak refinansować

Aby refinansować dom, właściciel domu musi ubiegać się o nową hipotekę z pożyczkodawcą hipotecznym. Podczas procesu aplikacyjnego podmiot domowy zostanie poddany nowej ocenie w celu ustalenia jej wartości, a akta kredytowe właściciela domu zostanie sprawdzone. Pożyczkodawca zamówi również raport z tytułu nieruchomości, aby wyszukiwać wszelkie inne zastawy, które mogą się pojawić. W większości przypadków, jeśli wszystkie pozycje spełniają się z zatwierdzeniem pożyczkodawcy, pożyczka zostanie zatwierdzona.

Po zatwierdzeniu właściciel domu zwykle spotyka się z brokerem hipotecznym, zwykle w biurze pożyczkodawcy lub firmy tytułowej, aby podpisać nową hipotekę. Wpływy z nowej pożyczki są zwykle wykorzystywane do spłaty starego kredytu hipotecznego, a także wszelkich dodatkowych hipotek lub zastawów na nieruchomości. W związku z tym jedyną hipoteką pokazującą w domu po refinansowaniu jest sama nowa pożyczka.

Opłaty refinansujące

Proces refinansowania domu często obejmuje opłaty za przetwarzanie, a kwoty różnią się między pożyczkodawcami. GdyOkreślając, czy warto refinansować dom, właściciel domu powinien rozważyć długoterminowe oszczędności refinansowania, koszty refinansowania i czasu, w którym właściciel domu zamierza pozostać w domu. Koszty zazwyczaj biorące udział w refinansowaniu obejmują: pieniądze używane do wykupu oprocentowania, opłaty za przygotowanie dokumentów, opłaty za usługi podatkowe, koszty tytułu, opłaty za ocenę i koszty innych pożyczkodawców.