Hvad er refinansiering af hjemmet?

Refinansiering af hjemmet er processen med at udskifte et nuværende boliglån med et helt nyt pantelån, enten med det samme finansielle selskab eller et andet. Der er mange grunde til at refinansiere, herunder spare penge og betale et prioritetslån hurtigere, bare for at nævne nogle få. Pantelångivere, såsom banker og kreditforeninger, låner ofte penge til refinansiering af hjemmet, og hele processen afsluttes normalt på den valgte finansielle institution. Visse kriterier kan muligvis overholdes, før et lån i hjemmet kan afsluttes; Dette sikrer, at låntageren er i stand til at betale den nye prioritetsbetaling og beskytter både långiveren og låntageren. Nogle pantelångivere opkræver gebyrer for at refinansiere et hjem, og gebyrerne kan variere afhængigt af institutionen og mængden af ​​realkreditlånet.

grunde til at refinansiere

Et prioritetslån inkluderer normalt to vigtige faktorer: prioritetsperioden eller lang tid før lånet betales fuldt ud og renten; ofte,Refinansiering af hjemmet udføres for at ændre en eller begge af disse faktorer. Pantbetingelser er normalt sat i antal år, hvor den mest almindelige er 15 år og 30 år. Mange mennesker refinansierer for at forlænge eller forkorte deres prioritetsperiode, måske for at gøre de månedlige betalinger lavere eller for at betale panten hurtigere.

Når husejere får deres første prioritetslån, kan de vælge at have en rente, der forbliver den samme i løbet af lånets levetid, kendt som et fast prioritetslån. Nogle gange kan renten falde under deres faste sats, i hvilket tilfælde refinansiering kan sænke deres rente, hvilket sparer dem penge hver måned og over lånets levetid.

For eksempel, hvis en husejer havde et 30-årigt prioritetslån til 8% renter og et lån på $ 100.000 amerikanske dollars (USD), ville det være klogt at søge en refinansiering, hvis renten faldt til 6%. Besparelserne i en sådan situation ville være $ 134 USD pr. Måned.I løbet af lånets levetid kunne besparelserne nåede i alt $ 48.240 USD. Hvis lånet var for $ 200.000 USD, ville de månedlige besparelser være $ 268 USD, en næsten $ 100.000 USD -besparelse over lånets levetid.

Et justerbart pantelån (ARM) har en rente, der ændrer sig med jævne mellemrum, ifølge ændringer på kreditmarkederne. En fordel ved en arm er, at renten kan falde til tider. På den anden side kan renten stige, hvilket lokker nogle låntagere til at refinansiere for et prioritetslån med en fast rente.

Udover at ændre renten eller prioritetsperioden bruger mange mennesker hjemmefinansiering til at betale andre lån, der har høje renter. Det pantsatte hjem skal normalt være mere værd, end det skyldes det for at refinansiere til dette formål. Det er også muligt at få kontanter gennem refinansiering af hjemmeindretningsprojekter, men igen skal hjemmet normalt værdsættes til et højere dollarbeløb end det samlede lånte beløb.

Hvordan man refinansierer

For at refinansiere et hjem skal husejeren ansøge om et nyt pantelån med en pantelån. Under ansøgningsprocessen gennemgår emnet hjem en ny vurdering for at bestemme dets værdi, og husejers kreditfil vil blive gennemgået. Långiveren bestiller også en titelrapport om ejendommen til at søge efter andre panterettigheder, der måtte vises. I de fleste omstændigheder, hvis alle genstande mødes med långiverens godkendelse, vil lånet blive godkendt.

Når den er godkendt, mødes husejeren normalt med en realkreditmægler, typisk på kontoret for långiveren eller titelfirmaet, for at underskrive det nye prioritetslån. Indtægterne fra det nye lån bruges typisk til at betale det gamle prioritetslån såvel som eventuelle yderligere prioritetslån eller panterettigheder på ejendommen. I overensstemmelse hermed er det eneste prioritetslån, der vises på hjemmet efter refinansieringen, selve det nye lån.

refinansieringsgebyrer

Hjemme -refinansieringsprocessen inkluderer ofte behandlingsgebyrer, og beløb varierer mellem långivere. NårBestemmelse af, om det er værd at refinansiere et hjem, skal husejeren overveje de langsigtede besparelser ved refinansiering, omkostningerne i refinansieringen og hvor lang tid husejeren har til hensigt at blive i hjemmet. Omkostninger, der typisk er involveret i en refinansiering, inkluderer: penge, der bruges til at købe rentesats, dokumentforberedelsesgebyrer, skatteservicegebyrer, titeludgifter, vurderingsgebyrer og andre långiveromkostninger.