Hva er hjemme refinansiering?

Hjem refinansiering er prosessen med å erstatte et nåværende boliglån med et helt nytt pantelån, enten med det samme finansielle selskapet eller et annet. Det er mange grunner til å refinansiere, inkludert å spare penger og betale ned et pantelån raskere, bare for å nevne noen. Kredittlångivere, som banker og kredittforeninger, låner ofte ut penger til refinansiering av hjemmet, og hele prosessen fullføres vanligvis ved den valgte finansinstitusjonen. Visse kriterier kan det være nødvendig å oppfylle før et hjem refinansieringslån kan fullføres; dette sikrer at låntaker er i stand til å betale den nye pantebetalingen, og beskytter både utlåner og låntaker. Noen pantelångivere tar gebyrer for å refinansiere et hjem, og gebyrene kan variere avhengig av institusjon og pantelånets størrelse.

Grunner til å refinansiere

Et pantelån inkluderer vanligvis to viktige faktorer: panteløpet, eller hvor lang tid før lånet er betalt i sin helhet, og renten; ofte gjøres hjemme refinansiering for å endre en eller begge disse faktorene. Lånevilkår er vanligvis satt i antall år, det vanligste er 15 år og 30 år. Mange refinansierer for å forlenge eller forkorte løpetiden på pantelånet, kanskje for å redusere månedlige utbetalinger eller for å betale ned pantelånet raskere.

Når huseiere får sitt første pantelån, kan de velge å ha en rente som forblir den samme i løpet av lånets levetid, kjent som et fast pantelån. Noen ganger kan rentene falle under deres faste rente, og i så fall kan refinansiering senke renten, og spare dem penger hver måned og over lånets levetid.

For eksempel, hvis en huseier hadde et 30-årig pantelån til 8% rente og et lån på $ 100.000 amerikanske dollar (USD), ville det være lurt å søke om refinansiering hvis rentene falt til 6%. Besparelsen i en slik situasjon vil være $ 134 USD per måned. I løpet av lånets levetid kan besparelsen nå hele 48.240 dollar. Hvis lånet var på $ 200.000 USD, ville den månedlige besparelsen være $ 268 USD, en nesten $ 100.000 USD besparelse i løpet av lånets levetid.

En justerbar rente-pantelån (ARM) har en rente som endres med jevne mellomrom i henhold til endringer i kredittmarkedene. En fordel med en ARM er at renten til tider kan synke. På den annen side kan renten øke, noe som lokker noen låntakere til å refinansiere for et pantelån med en fast rente.

Foruten å endre renten eller pantetiden, bruker mange hjemfinansiering for å betale ned andre lån som har høy rente. Det pantsatte hjemmet må vanligvis være mer verdt enn det skyldes for å refinansiere til dette formålet. Det er også mulig å skaffe kontanter gjennom refinansiering for boligrenoveringsprosjekter, men igjen må boligen vanligvis verdsettes til et høyere dollarbeløp enn det totale lånet.

Hvordan refinansiere

For å refinansiere et hjem, må huseieren søke om et nytt pantelån hos en pantelån. I løpet av søknadsprosessen vil emnet hjem gjennomgå en ny vurdering for å bestemme verdien, og huseiers kredittfil vil bli gjennomgått. Långiveren vil også bestille en tittellapport på eiendommen for å søke etter andre panterett som kan vises. I de fleste tilfeller, hvis alle elementene oppfyller långiverens godkjenning, vil lånet bli godkjent.

Når den er godkjent, møter huseieren vanligvis en boliglånmegler, vanligvis på kontoret til utlåner eller tittelfirma, for å signere det nye pantelånet. Inntektene fra det nye lånet brukes vanligvis til å betale ned det gamle pantelånet, så vel som eventuelle ytterligere pantelån eller panterett på eiendommen. Følgelig er det eneste lånet som vises på hjemmet etter refinansiering det nye lånet i seg selv.

Refinansieringsgebyrer

Hjemfinansieringsprosessen inkluderer ofte behandlingsgebyr, og beløpene varierer mellom långivere. Når du avgjør om det lønner seg å refinansiere et hjem, bør huseieren vurdere de langsiktige besparelsene ved å refinansiere, kostnadene som er knyttet til refinansiering og hvor lang tid huseieren har tenkt å bo i hjemmet. Kostnader som vanligvis er involvert i en refinansiering inkluderer: penger som brukes til å kjøpe ned renten, dokumentforberedelsesgebyr, skatteserviceavgift, tittelutgifter, takstgebyrer og andre utlåners kostnader.