Hva er hjemrefinansiering?
Hjemrefinansiering er prosessen med å erstatte et nåværende boliglån med et helt nytt pantelån, enten med samme økonomiske selskap eller et annet. Det er mange grunner til å refinansiere, inkludert å spare penger og betale ned et pantelån raskere, bare for å nevne noen. Pantelångivere, som banker og kredittforeninger, låner ofte penger for refinansiering av hjemmet, og hele prosessen er vanligvis fullført ved den valgte finansinstitusjonen. Enkelte kriterier kan trenge å være oppfylt før et hjem refinansieringslån kan fullføres; Dette sikrer at låntakeren er i stand til å betale den nye pantebetalingen, og beskytter både långiveren og låntakeren. Noen pantelångivere krever gebyrer for å refinansiere et hjem, og gebyrene kan variere avhengig av institusjonen og pantelånet.
grunner til å refinansiere
Et pantelån inkluderer vanligvis to viktige faktorer: pantelånsperioden, eller hvor lang tid før lånet betales i sin helhet, og renten; Ofte,Hjemrefinansiering gjøres for å endre en eller begge disse faktorene. Pantelån er vanligvis satt i antall år, det vanligste er 15 år og 30 år. Mange mennesker refinansierer for å forlenge eller forkorte pantelånet, kanskje for å gjøre de månedlige utbetalingene lavere eller for å betale pantelånet raskere.
Når huseiere får sitt første pantelån, kan de velge å ha en rente som holder seg den samme over lånets levetid, kjent som et fast pantelån. Noen ganger kan rentene falle under deres faste rente, i hvilket tilfelle refinansiering kan senke renten, og spare dem for penger hver måned og over lånets levetid.
For eksempel, hvis en huseier hadde et 30-årig pantelån med 8% rente og et lån på $ 100 000 amerikanske dollar (USD), ville det være lurt å søke en refinansiering hvis rentene falt til 6%. Besparelsene i en slik situasjon ville være $ 134 USD per måned.I løpet av lånets levetid kan sparepengene nå totalt 48 240 dollar. Hvis lånet var for $ 200.000 USD, ville den månedlige besparelsen være $ 268 USD, en nesten $ 100.000 USD -besparelse i løpet av lånets levetid.
Et justerbart rente (ARM) har en rente som endres med jevne mellomrom, i henhold til endringer i kredittmarkedene. En fordel med en arm er at renten kan avta til tider. På den annen side kan renten øke, noe som lokker noen låntakere til å refinansiere for et pantelån med en fast rente.
I tillegg til å endre renten eller pantelånet, bruker mange mennesker refinansiering for å betale ned andre lån som har høye renter. Det pantsatte hjemmet må vanligvis være mer verdt enn det som skyldes det for å refinansiere for dette formålet. Det er også mulig å skaffe kontanter gjennom refinansiering for hjemmemodelleringsprosjekter, men igjen må hjemmet vanligvis verdsettes til et høyere dollarbeløp enn det totale beløpet som er lånt.
Hvordan refinansieres
For å refinansiere et hjem, må huseieren søke om et nytt pantelån med en pantelån. Under søknadsprosessen vil emnets hjem gjennomgå en ny vurdering for å bestemme verdien, og huseierens kredittfil vil bli gjennomgått. Långiveren vil også bestille en tittelrapport om eiendommen for å søke etter andre panterett som kan vises. I de fleste tilfeller, hvis alle varene møtes med långiverens godkjenning, vil lånet bli godkjent.
Når huseieren en gang ble godkjent, møter huseieren vanligvis en pantemegler, typisk på kontoret til långiveren eller tittelselskapet, for å signere det nye pantelånet. Inntektene fra det nye lånet brukes vanligvis til å betale ned det gamle pantelånet, samt eventuelle ekstra pantelån eller panterett på eiendommen. Følgelig er det eneste pantelånet som vises på hjemmet etter refinansieringen selve lånet.
Refinansieringsgebyr
Hjemrefinansieringsprosessen inkluderer ofte behandlingsgebyr, og beløp varierer mellom långivere. NårAvgjøre om det er verdt å refinansiere et hjem, bør huseieren vurdere den langsiktige besparelsen av refinansiering, kostnadene som er involvert i refinansieringen og hvor lang tid huseieren har til hensikt å bo i hjemmet. Kostnader som vanligvis er involvert i en refinansiering inkluderer: penger som brukes til å kjøpe ned renten, dokumentforberedelsesgebyr, skattetjenesteavgift, tittelutgifter, vurderingsgebyr og andre långivere.