Vad är hem refinansiering?
refinansiering av hemmet är processen att ersätta ett nuvarande bostadslån med ett helt nytt hypotekslån, antingen med samma finansiella företag eller ett annat. Det finns många skäl att refinansiera, inklusive att spara pengar och betala av en inteckning snabbare, bara för att nämna några. Hypotekslånare, som banker och kreditföreningar, lånar ofta pengar för refinansiering av hemmet, och hela processen är vanligtvis slutförd på den valda finansiella institutionen. Vissa kriterier kan behöva uppfyllas innan ett lån på hemmet kan slutföras; Detta säkerställer att låntagaren kan betala den nya hypoteksbetalningen och skyddar både långivaren och låntagaren. Vissa hypotekslånare tar ut avgifter för att refinansiera ett hem, och avgifterna kan variera beroende på institutionen och beloppet på hypotekslånet.
skäl att refinansiera
Ett hypotekslån inkluderar vanligtvis två viktiga faktorer: inteckningstiden eller tiden innan lånet betalas i sin helhet och räntan; ofta,Hem refinansiering görs för att ändra en eller båda dessa faktorer. Hypoteksvillkor är vanligtvis inställda i antal år, det vanligaste är 15 år och 30 år. Många människor refinansierar för att förlänga eller förkorta löptiden för deras inteckning, kanske för att göra de månatliga betalningarna lägre eller för att betala av inteckning snabbare.
När husägare får sin första inteckning kan de välja att ha en ränta som förblir densamma under lånets livslängd, känd som en fast inteckning. Ibland kan räntorna sjunka under deras fasta ränta, i vilket fall refinansiering kan sänka deras ränta, vilket sparar pengar varje månad och under lånets livslängd.
Till exempel, om en husägare hade en 30-årig inteckning på 8% ränta och ett lån på 100 000 USD dollar (USD), skulle det vara klokt att söka refinansiering om räntorna sjönk till 6%. Besparingarna i en sådan situation skulle vara $ 134 USD per månad.Under lånets livslängd kan besparingarna nå totalt 48 240 USD. Om lånet var för $ 200 000 USD skulle de månatliga besparingarna vara $ 268 USD, en nästan $ 100 000 USD -besparing under lånets livslängd.
En justerbar räntelån (ARM) har en ränta som ändras regelbundet, enligt förändringar på kreditmarknaderna. En fördel med en arm är att räntan kan minska ibland. Å andra sidan kan räntan öka, vilket lockar vissa låntagare att refinansiera för en inteckning med en fast ränta.
Förutom att ändra räntan eller hypoteksperioden använder många människor refinansiering för att betala av andra lån som har höga räntor. Det intecknade hemmet måste vanligtvis vara värt mer än vad som är skyldigt för att refinansiera för detta ändamål. Det är också möjligt att få kontanter genom att refinansiera för ombyggnadsprojekt för hemmet, men återigen måste hemmet vanligtvis värderas till ett högre dollarbelopp än det totala lånat beloppet.
Hur man refinansierar
För att refinansiera ett hem måste husägaren ansöka om en ny inteckning med en hypotekslånare. Under ansökningsprocessen kommer ämnets hem att genomgå en ny bedömning för att bestämma dess värde och husägarens kreditfil kommer att granskas. Långivaren kommer också att beställa en titelrapport om fastigheten för att söka efter andra pantlån som kan visas. Under de flesta omständigheter, om alla artiklar uppfyller långivarens godkännande, kommer lånet att godkännas.
När husägaren väl har godkänts träffar vanligtvis en hypoteksmäklare, vanligtvis på Office of the Lender eller Title Company, för att underteckna den nya inteckning. Intäkterna från det nya lånet används vanligtvis för att betala av den gamla inteckning, liksom eventuella ytterligare inteckningar eller panterätt på fastigheten. Följaktligen är den enda inteckning som visas på hemmet efter refinansiering det nya lånet självt.
refinansieringsavgifter
Hem refinansieringsprocessen inkluderar ofta behandlingsavgifter och belopp varierar mellan långivare. NärAtt bestämma om det är värt att refinansiera ett hem, bör husägaren överväga de långsiktiga besparingarna av refinansiering, kostnaderna för refinansiering och hur lång tid husägaren avser att stanna i hemmet. Kostnader som vanligtvis är involverade i en refinansiering inkluderar: pengar som används för att köpa ner räntan, dokumentförberedelseavgifter, skattetjänstavgifter, titelkostnader, utvärderingsavgifter och andra långivares kostnader.