Co je to domácí refinancování?

Refinancování domů je proces nahrazení současného hypotečního úvěru na domácí hypotéku zcela novou hypoteční úvěrem, a to buď se stejnou finanční nebo jinou společností. Existuje mnoho důvodů k refinancování, včetně úspory peněz a splácení hypotéky rychleji, abychom jmenovali alespoň některé. Hypoteční věřitelé, jako jsou banky a družstevní záložny, často půjčují peníze na refinancování domů a celý proces je obvykle dokončen ve vybrané finanční instituci. Před dokončením úvěru na domácí refinancování může být nutné splnit určitá kritéria; To zajišťuje, že dlužník je schopen zaplatit novou splátku hypotéky a chrání věřitele i dlužníka. Někteří věřitelé hypotéky účtují poplatky za refinancování domu a poplatky se mohou lišit v závislosti na instituci a na částku hypotečního úvěru.

Hypoteční úvěr obvykle zahrnuje dva důležité faktory: termín hypotéky nebo délku času před zaplacením půjčky v plné výši a úrokovou sazbu; často,Domácí refinancování se provádí pro změnu jednoho nebo obou těchto faktorů. Hypoteční podmínky jsou obvykle stanoveny v řadě let, nejčastější je 15 let a 30 let. Mnoho lidí refinancuje se za účelem prodloužení nebo zkrácení období své hypotéky, snad aby snížilo měsíční platby nebo aby zaplatily hypotéku rychleji.

Když majitelé domů získají první hypotéku, mohou se rozhodnout, že budou mít úrokovou sazbu, která zůstane stejná po celý život půjčky, známá jako pevná hypotéka. Úrokové sazby někdy mohou klesnout pod jejich pevnou sazbu, v tomto případě může refinancování snížit jejich úrokovou sazbu a ušetřit jim peníze každý měsíc a během života půjčky.

Například, pokud by majitel domu měl 30letou hypotéku s úrokem 8% a půjčku 100 000 USD (USD), bylo by moudré hledat refinancování, pokud by úrokové sazby klesly na 6%. Úspory v takové situaci by byly 134 USD za měsíc.Během života půjčky by úspory mohly dosáhnout celkem 48 240 USD. Pokud by půjčka byla za 200 000 USD, měsíční úspory by činily 268 USD, což je téměř 100 000 USD úspory po celý život půjčky.

Hypotéka nastavitelná sazba (ARM) má úrokovou sazbu, která se podle změn na úvěrových trzích pravidelně mění. Jednou z výhod paže je, že úroková sazba se může občas snížit. Na druhé straně se úroková sazba může zvýšit, což má některé dlužníky refinancovat hypotéku s pevnou úrokovou sazbou.

Kromě změny úrokové sazby nebo hypotečního termínu mnoho lidí používá refinancování domů k splácení dalších půjček, které mají vysoké úrokové sazby. Hypomotorový dům musí obvykle mít větší hodnotu, než je dlužen, aby za tímto účelem refinancoval. Je také možné získat hotovost prostřednictvím refinancování projektů pro přestavbu domů, ale dům musí být obvykle oceněn s vyšší částkou dolaru než celková půjčená částka.

Jak refinancovat

K refinancování domu musí majitel domu požádat o novou hypotéku s hypotečním věřitelem. Během procesu podávání žádosti podstoupí domov subjektu nový hodnocení, aby určil jeho hodnotu, a bude zkontrolován kreditní soubor majitele domu. Věřitel také nařídí zprávu o titulu na nemovitosti k vyhledávání jakýchkoli jiných zástavních práv, která se mohou objevit. Ve většině případů, pokud se všechny položky setkávají se souhlasem věřitele, bude půjčka schválena.

Po schválení se majitel domu obvykle setkává s hypotečním makléřem, obvykle v kanceláři věřitelské nebo titulní společnosti, aby podepsal novou hypotéku. Výtěžek z nové půjčky se obvykle používá k výplatě staré hypotéky, jakož i jakékoli další hypotéky nebo zástavní práva na pozemku. Jedinou hypotékou, které se po refinancování zobrazují, je tedy jedinou hypotékou.

poplatky za refinancování

Proces refinancování domácnosti často zahrnuje poplatky za zpracování a částky se liší mezi věřiteli. KdyžPři určování, zda je užitečné refinancovat dům, by měl majitel domu zvážit dlouhodobé úspory refinancování, náklady spojené s refinancí a doba, po kterou má majitel domu v úmyslu zůstat doma. Náklady se obvykle podílejí na refinancování: peníze použité na výkup úrokové sazby, poplatky za přípravu dokumentů, poplatky za daňové služby, výdaje na titul, poplatky za hodnocení a náklady na další věřitele.