¿Qué implica la regulación de las instituciones financieras?
Las leyes de instituciones financieras son las leyes que deben cumplir las instituciones bancarias, de inversión y otras instituciones financieras. Principalmente, estas leyes están vigentes para garantizar prácticas financieras y crediticias justas para los consumidores y que todos los bancos e instituciones cumplan con las mismas reglas. En otras palabras, es la regulación de las instituciones financieras. En los Estados Unidos, la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) es una de las agencias involucradas en la regulación de las instituciones financieras para garantizar que cada una de ellas cumpla con las reglas.
La cantidad de leyes y regulaciones que los bancos, las cooperativas de crédito y otras instituciones financieras son tan numerosas que sería imposible enumerarlas todas. La regulación de las instituciones financieras es una auditoría de cada uno de los bancos e instituciones financieras para asegurarse de que cada organización cumpla con estas leyes o regulaciones.
Según el presidente de la Reserva Federal, Ben Bernanke, a partir de 2011, el gobierno federal adoptó la legislación Dodd-Frank como una forma de regular la industria financiera y las empresas involucradas en servicios financieros. El enfoque complementa la supervisión típica que el gobierno utiliza para supervisar las instituciones financieras. Parte de la legislación Dodd-Frank es la creación del Consejo de Supervisión de Estabilidad Financiera. Los miembros del consejo son reguladores financieros estatales y federales que ayudan a identificar y regular los riesgos financieros.
El proceso de regulación de las instituciones financieras generalmente implica que los auditores ingresen al banco y a la institución financiera. Los auditores examinan todos los archivos y declaraciones del banco y la institución financiera para asegurarse de que procesan los archivos de acuerdo con las leyes y reglamentos vigentes para este tipo de procesos e instituciones.
Por ejemplo, para bancos e instituciones de préstamos hipotecarios, la solicitud de hipoteca debe hacer preguntas específicas de la solicitud, como su raza y su estado de ciudadanía. El solicitante no tiene que responder estas preguntas, pero es un requisito federal que los prestamistas soliciten esta información en sus solicitudes. Esto es para garantizar que los prestamistas cumplan con los préstamos justos, que es solo una de las muchas regulaciones que los auditores buscan en la regulación de las instituciones financieras.
En general, las instituciones financieras que se encuentran en incumplimiento tienen la oportunidad de corregir el problema. Si la institución no corrige el problema o continúa siendo un problema, puede causar que la institución sea multada o incluso que cierre por completo.