Co obejmuje regulacje dotyczące instytucji finansowych?

Przepisy dotyczące instytucji finansowych to przepisy, których muszą przestrzegać bankowość, inwestycje i inne instytucje finansowe. Przede wszystkim obowiązują je przepisy zapewniające uczciwe praktyki finansowe i kredytowe dla konsumentów oraz przestrzeganie przez wszystkie banki i instytucje tych samych zasad. Innymi słowy, jest to regulacja instytucji finansowych. W Stanach Zjednoczonych Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) jest jedną z agencji zaangażowanych w regulację instytucji finansowych w celu zapewnienia, że ​​każda przestrzega przepisów.

Liczba przepisów ustawowych i wykonawczych, które banki, związki kredytowe i inne instytucje finansowe są tak liczne, że ich wyliczenie byłoby niemożliwe. Przepisy dotyczące instytucji finansowych to audyt każdego z banków i instytucji finansowych w celu upewnienia się, że każda organizacja jest zgodna z tymi przepisami.

Według prezesa Rezerwy Federalnej, Ben Bernanke, od 2011 r. Rząd federalny przyjął ustawodawstwo Dodda-Franka jako sposób na regulację branży finansowej i przedsiębiorstw zaangażowanych w usługi finansowe. Podejście to uzupełnia typowy nadzór stosowany przez rząd do nadzorowania instytucji finansowych. Częścią przepisów Dodda-Franka jest utworzenie Rady Nadzoru Stabilności Finansowej. Członkowie rady są stanowymi i federalnymi organami nadzoru finansowego, które pomagają identyfikować i regulować ryzyko finansowe.

Proces regulacji instytucji finansowych zazwyczaj obejmuje audytorów wchodzących do banku i instytucji finansowej. Audytorzy sprawdzają wszystkie pliki i wyciągi banku i instytucji finansowej, aby upewnić się, że przetwarzają pliki zgodnie z przepisami ustawowymi i wykonawczymi obowiązującymi dla tego rodzaju procesów i instytucji.

Na przykład w przypadku banków i instytucji udzielających kredytów hipotecznych wniosek o kredyt hipoteczny musi zawierać szczegółowe pytania, takie jak ich rasa i status obywatelstwa. Wnioskodawca nie musi odpowiadać na te pytania, ale jest to federalny wymóg, aby kredytodawcy pytali o te informacje w swoich wnioskach. Ma to na celu zapewnienie, że pożyczkodawcy przestrzegają zasad uczciwego kredytowania, co jest tylko jednym z wielu przepisów, których audytorzy szukają w przepisach dotyczących instytucji finansowych.

Zasadniczo instytucje finansowe uznane za niezgodne mają możliwość rozwiązania problemu. Jeśli instytucja nie naprawi problemu lub nadal będzie stanowić problem, może spowodować nałożenie grzywny, a nawet całkowite zamknięcie instytucji.