金融機関の規制には何が関係していますか？

金融機関法は、銀行、投資、その他の金融機関が順守する必要がある法律です。 主に、これらの法律は、消費者に対する公正な金融および貸付慣行を確保し、すべての銀行および機関が同じ規則に従っていることを保証するために実施されています。 言い換えれば、それは金融機関の規制です。 米国では、連邦預金保険公社（FDIC）が金融機関の規制に関与する機関の1つであり、それぞれが規則を順守していることを確認しています。

銀行、信用組合、その他の金融機関が多数の法律や規制を設けているため、それらをすべて列挙することは不可能です。 金融機関の規制は、各組織がこれらの法律または規制を遵守していることを確認するために、銀行および金融機関のそれぞれの監査です。

2011年現在、連邦準備制度理事会のベン・バーナンキ議長によると、連邦政府は、金融業界および金融サービスに関与する企業を規制する方法としてドッド・フランク法を採用しています。 このアプローチは、政府が金融機関を監督するために使用する典型的な監督を補完します。 ドッド・フランク法の一部は、金融安定監視委員会の創設です。 評議会のメンバーは、財政リスクの特定と規制を支援する州および連邦の金融規制当局です。

金融機関の規制のプロセスには、通常、監査人が銀行および金融機関に参加することが含まれます。 監査人は、銀行と金融機関のすべてのファイルと声明を調べて、これらのタイプのプロセスと機関に適用される法律と規制に従ってファイルを処理していることを確認します。

たとえば、銀行や住宅ローンの貸付機関の場合、住宅ローン申請書は、その人種や国籍など、アプリケーション固有の質問をする必要があります。 申請者はこれらの質問に答える必要はありませんが、貸し手が申請時にこの情報を尋ねることは連邦政府の要件です。 これは、金融機関の規制において監査人が求めている多くの規制の1つである、公正な融資を貸し手が順守していることを保証するためです。

一般に、コンプライアンスに準拠していない金融機関には、問題を修正する機会があります。 機関が問題を修正しない場合、または問題が引き続き発生する場合、機関に罰金が科せられるか、完全に閉鎖されることさえあります。