Vad är involverat i regleringen av finansiella institutioner?

Finansiella institutslagar är de lagar som banker, investeringar och andra finansiella institut är skyldiga att följa. Dessa lagar är i första hand för att säkerställa rättvisa finansiella och utlåningsmetoder för konsumenterna och att alla banker och institutioner följer samma regler. Med andra ord är det regleringen av finansinstitut. I USA är Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en av de organ som är involverade i regleringen av finansinstitut för att säkerställa att var och en följer reglerna.

Antalet lagar och förordningar som banker, kreditföreningar och andra finansiella institut är så många att det skulle vara omöjligt att lista dem ut. Reglering av finansiella institut är en revision av bankerna och finansinstituten för att se till att varje organisation följer dessa lagar eller förordningar.

Enligt Federal Reserve ordförande, Ben Bernanke, från och med 2011 har den federala regeringen antagit Dodd-Frank lagstiftningen som sätt att reglera finansbranschen och de företag som är involverade i finansiella tjänster. Metoden kompletterar den typiska tillsynen som regeringen använder för att övervaka finansinstitut. En del av Dodd-Frank-lagstiftningen är inrättandet av övervakningsrådet för finansiell stabilitet. Rådets medlemmar är statliga och federala finansiella tillsynsmyndigheter som hjälper till att identifiera och reglera finansiella risker.

Processen för reglering av finansinstitut involverar vanligtvis revisorer som går in till banken och finansinstitutet. Revisorerna granskar alla filer och uttalanden från banken och finansinstitutet för att säkerställa att de behandlar filer i enlighet med lagar och förordningar som finns för dessa typer av processer och institutioner.

Till exempel för banker och bostadsinstitut måste hypoteksansökan ställa specifika frågor till ansökan, till exempel deras ras och medborgarstatus. Den sökande behöver inte svara på dessa frågor, men det är ett federalt krav att långivare ställer denna information om sina ansökningar. Detta för att säkerställa att långivarna uppfyller rättvisa utlåning, vilket bara är en av de många förordningar som revisorerna letar efter i regleringen av finansiella institut.

I allmänhet har finansiella institut som inte är uppfyllda en möjlighet att korrigera problemet. Om institutionen inte korrigerar frågan eller det fortsätter att vara ett problem, kan det leda till att institutionen får böter eller till och med stängs helt.