Hvad er involveret i reguleringen af ​​finansielle institutioner?

Finansielle institutioners love er de love, som banker, investeringer og andre finansielle institutioner er forpligtet til at overholde. Disse love er primært på plads for at sikre en rimelig økonomisk og långivende praksis for forbrugerne, og at alle banker og institutioner overholder de samme regler. Det er med andre ord regulering af finansielle institutioner. I USA er Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et af de agenturer, der er involveret i reguleringen af ​​finansielle institutioner for at sikre, at hver enkelt overholder reglerne.

Antallet af love og regler, som banker, kreditforeninger og andre finansielle institutioner er så mange, at det ville være umuligt at liste dem alle op. Regulering af finansielle institutioner er en revision af hver af bankerne og finansielle institutionerne for at sikre, at hver organisation overholder disse love eller forskrifter.

I henhold til Federal Reserve formand, Ben Bernanke, har 2011 den føderale regering vedtaget Dodd-Frank-lovgivningen som måde at regulere finanssektoren og de virksomheder, der er involveret i finansielle tjenester. Metoden supplerer det typiske tilsyn, som regeringen bruger til at føre tilsyn med finansielle institutioner. En del af loven om Dodd-Frank er oprettelsen af ​​tilsynsrådet med finansiel stabilitet. Rådets medlemmer er statslige og føderale finansielle tilsynsmyndigheder, der hjælper med at identificere og regulere økonomiske risici.

Processen med regulering af finansielle institutioner involverer typisk revisorer, der går ind til banken og finansieringsinstitutionen. Revisorer undersøger alle filers og erklæringer fra banken og finansieringsinstitutionen for at sikre, at de behandler filer i overensstemmelse med de love og regler, der er gældende for denne type processer og institutioner.

For banker og realkreditinstitutter skal for eksempel panteansøgningen stille anmodningen specifikke spørgsmål, som f.eks. Deres race og statsborgerskab. Ansøgeren behøver ikke at besvare disse spørgsmål, men det er et føderalt krav, at långivere stiller disse oplysninger om deres ansøgninger. Dette er for at sikre, at långivere overholder fair udlån, hvilket kun er en af ​​de mange regler, som revisorerne leder efter i reguleringen af ​​finansielle institutioner.

Generelt har finansielle institutioner, der ikke findes i overensstemmelse, en mulighed for at rette problemet. Hvis institutionen ikke retter problemet, eller det fortsat er et problem, kan det medføre, at institutionen bliver bøde eller endda lukket helt ned.