Was ist an der Regulierung von Finanzinstituten beteiligt?
Finanzinstitutsgesetze sind die Gesetze, die Banken, Investment- und andere Finanzinstitute einhalten müssen. In erster Linie sind diese Gesetze vorhanden, um faire Finanz- und Kreditvergabepraktiken für Verbraucher zu gewährleisten und um sicherzustellen, dass alle Banken und Institute dieselben Regeln einhalten. Mit anderen Worten, es ist die Regulierung von Finanzinstituten. In den USA ist die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) eine der Agenturen, die an der Regulierung von Finanzinstituten beteiligt sind, um sicherzustellen, dass alle die Vorschriften einhalten.
Die Zahl der Gesetze und Vorschriften, die Banken, Kreditgenossenschaften und andere Finanzinstitute erlassen, ist so hoch, dass es unmöglich wäre, sie alle aufzulisten. Die Regulierung von Finanzinstituten ist eine Prüfung jeder Bank und jedes Finanzinstituts, um sicherzustellen, dass jede Organisation diese Gesetze oder Vorschriften einhält.
Laut dem Vorsitzenden der US-Notenbank, Ben Bernanke, hat die Bundesregierung ab 2011 das Dodd-Frank-Gesetz verabschiedet, um die Finanzbranche und die an Finanzdienstleistungen beteiligten Unternehmen zu regulieren. Der Ansatz ergänzt die typische Aufsicht, mit der die Regierung Finanzinstitute beaufsichtigt. Teil der Dodd-Frank-Gesetzgebung ist die Schaffung des Financial Stability Oversight Council. Die Mitglieder des Rates sind staatliche und bundesstaatliche Finanzaufsichtsbehörden, die bei der Identifizierung und Regulierung finanzieller Risiken behilflich sind.
Der Prozess der Regulierung von Finanzinstituten umfasst in der Regel Prüfer, die zur Bank und zum Finanzinstitut gehen. Die Abschlussprüfer prüfen alle Akten und Kontoauszüge der Bank und des Finanzinstituts, um sicherzustellen, dass sie Akten gemäß den Gesetzen und Vorschriften verarbeiten, die für diese Art von Prozessen und Instituten gelten.
Beispielsweise muss der Hypothekenantrag für Banken und Hypothekenbanken die anwendungsspezifischen Fragen wie Rasse und Staatsbürgerschaftsstatus stellen. Der Antragsteller muss diese Fragen nicht beantworten, aber es ist eine bundesweite Anforderung, dass Kreditgeber diese Informationen bei ihren Anträgen einholen. Damit soll sichergestellt werden, dass die Kreditgeber die Bedingungen für eine faire Kreditvergabe einhalten. Dies ist nur eine von vielen Vorschriften, die die Prüfer bei der Regulierung von Finanzinstituten beachten müssen.
Im Allgemeinen haben nicht konforme Finanzinstitute die Möglichkeit, das Problem zu beheben. Wenn die Einrichtung das Problem nicht behebt oder weiterhin ein Problem darstellt, kann eine Geldstrafe gegen die Einrichtung verhängt oder die Einrichtung sogar vollständig geschlossen werden.