Co se podílí na regulaci finančních institucí?

Zákony o finančních institucích jsou zákony, které musí bankovní, investiční a jiné finanční instituce dodržovat. Tyto zákony jsou především zavedeny, aby zajistily spravedlivé finanční a úvěrové praktiky spotřebitelů a aby všechny banky a instituce dodržovaly stejná pravidla. Jinými slovy, jedná se o regulaci finančních institucí. V USA je Federal Insurance Insurance Corporation (FDIC) jednou z agentur zapojených do regulace finančních institucí, aby zajistila, že každá z nich bude dodržovat pravidla.

Počet zákonů a předpisů, které banky, družstevní záložny a další finanční instituce jsou tak početné, že by nebylo možné je všechny vyjmenovat. Regulace finančních institucí je auditem každé banky a finančních institucí, aby se ujistil, že každá organizace je v souladu s těmito zákony nebo předpisy.

Podle předsedy Federálního rezervního systému Ben Bernanke od roku 2011 federální vláda přijala zákon Dodd-Frank jako způsob regulace finančního průmyslu a podniků zapojených do finančních služeb. Tento přístup doplňuje typický dohled, který vláda používá k dohledu nad finančními institucemi. Součástí legislativy Dodd-Frank je vytvoření Rady dohledu nad finanční stabilitou. Členy rady jsou státní a federální finanční regulátoři, kteří pomáhají identifikovat a regulovat finanční rizika.

Proces regulace finančních institucí obvykle zahrnuje auditory přicházející do banky a finanční instituce. Auditoři prověřují všechny soubory a výkazy banky a finanční instituce, aby zajistily, že zpracovávají soubory v souladu se zákony a předpisy platnými pro tyto typy procesů a institucí.

Například u bank a institucí poskytujících hypotéky musí žádost o hypotéku klást aplikacím specifické otázky, jako je jejich rasa a státní občanství. Žadatel nemusí na tyto otázky odpovídat, je to však federální požadavek, aby věřitelé požádali tyto informace o své žádosti. To má zajistit, aby věřitelé dodržovali zásady spravedlivého poskytování půjček, což je jen jedno z mnoha předpisů, které auditoři hledají v regulaci finančních institucí.

Finanční instituce, u nichž se zjistí, že nejsou v souladu, mají obecně příležitost tento problém napravit. Pokud instituce problém neopraví nebo je i nadále problémem, může způsobit pokutu nebo dokonce úplné uzavření instituce.