Wat is er betrokken bij de regulering van financiële instellingen?
Wetten van financiële instellingen zijn de wetten waaraan banken, beleggingen en andere financiële instellingen zich moeten houden. In de eerste plaats zijn deze wetten van kracht om eerlijke financiële en leningspraktijken voor consumenten te waarborgen en dat alle banken en instellingen zich aan dezelfde regels houden. Met andere woorden, het is de regulering van financiële instellingen. In de VS is de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) een van de agentschappen die betrokken zijn bij de regulering van financiële instellingen om ervoor te zorgen dat elk zich aan de regels houdt.
Het aantal wet- en regelgeving dat banken, kredietverenigingen en andere financiële instellingen zijn zo talrijk dat het onmogelijk zou zijn om ze allemaal op te sommen. De regulering van financiële instellingen is een audit van elk van de banken en financiële instellingen om ervoor te zorgen dat elke organisatie zich aan deze wetten of voorschriften houdt.
Volgens de voorzitter van de Federal Reserve, Ben Bernanke, heeft de federale overheid vanaf 2011 de Dodd-Frank-wetgeving aangenomen om de financiële sector en de bedrijven die betrokken zijn bij financiële diensten te reguleren. De aanpak vult het typische toezicht aan dat de overheid gebruikt om toezicht te houden op financiële instellingen. Onderdeel van de Dodd-Frank-wetgeving is de oprichting van de Financial Stability Oversight Council. De leden van de raad zijn nationale en federale financiële toezichthouders die helpen bij het identificeren en reguleren van financiële risico's.
Het proces van regulering van financiële instellingen houdt meestal in dat accountants naar de bank en de financiële instelling gaan. De auditors onderzoeken alle bestanden en overzichten van de bank en de financiële instelling om er zeker van te zijn dat ze bestanden verwerken in overeenstemming met de wetten en voorschriften die gelden voor dit soort processen en instellingen.
Voor banken en instellingen voor hypothecaire leningen moet de hypotheekaanvraag de aanvraag specifieke vragen stellen, zoals ras en staatsburgerschap. De aanvrager hoeft deze vragen niet te beantwoorden, maar het is een federale eis dat geldschieters deze informatie over hun aanvragen vragen. Dit is om ervoor te zorgen dat de geldschieters voldoen aan eerlijke kredietverlening, wat slechts een van de vele voorschriften is die de accountants zoeken in de regelgeving voor financiële instellingen.
Over het algemeen hebben financiële instellingen die niet in overeenstemming zijn de mogelijkheid om het probleem te verhelpen. Als de instelling het probleem niet corrigeert of het blijft een probleem, kan dit ertoe leiden dat de instelling een boete krijgt of zelfs volledig wordt afgesloten.