Hva er involvert i reguleringen av finansinstitusjoner?

Finansinstitusjonslover er lovene som bank, investeringer og andre finansinstitusjoner er forpliktet til å overholde. Disse lovene er først og fremst på plass for å sikre rettferdig økonomi og utlånspraksis for forbrukerne og at alle banker og institusjoner overholder de samme regler. Det er med andre ord regulering av finansinstitusjoner. I USA er Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et av byråene som er involvert i regulering av finansinstitusjoner for å sikre at hver enkelt overholder reglene.

Antall lover og forskrifter som banker, kredittforeninger og andre finansinstitusjoner er så mange at det ville være umulig å liste dem ut. Regulering av finansinstitusjoner er en revisjon av hver av bankene og finansinstitusjonene for å sikre at hver organisasjon overholder disse lovene eller forskriftene.

I følge Federal Reserve-leder Ben Bernanke har føderale myndigheter fra 2011 vedtatt Dodd-Frank-lovgivningen som måte å regulere finansnæringen og de virksomhetene som er involvert i finansielle tjenester. Tilnærmingen kompletterer det typiske tilsynet som regjeringen bruker for å føre tilsyn med finansinstitusjoner. En del av Dodd-Frank-lovgivningen er opprettelsen av Financial Stability Tilsynsrådet. Medlemmene av rådet er statlige og føderale økonomiske regulatorer som hjelper til med å identifisere og regulere økonomiske risikoer.

Prosessen med regulering av finansinstitusjoner innebærer typisk at revisorer skal inn til banken og finansinstitusjonen. Revisorene undersøker alle filene og uttalelsene fra banken og finansinstitusjonen for å sikre at de behandler filer i samsvar med lover og forskrifter som er på plass for denne typen prosesser og institusjoner.

For for eksempel banker og institusjoner med utlån, må pantesøknaden stille søknaden spesifikke spørsmål, for eksempel rase og statsborgerskap. Søkeren trenger ikke å svare på disse spørsmålene, men det er et føderalt krav at långivere stiller denne informasjonen på søknadene sine. Dette for å sikre at långiverne overholder rettferdige utlån, noe som bare er en av de mange forskriftene som revisorene leter etter i reguleringen av finansinstitusjoner.

Generelt har finansinstitusjoner som ikke er i samsvar med en mulighet til å rette opp problemet. Hvis institusjonen ikke løser problemet, eller det fortsetter å være et problem, kan det føre til at institusjonen blir bøtelagt eller til og med lagt ned helt.