¿Qué es la asignación de activos moderados?

Las empresas de inversión y las empresas de fondos mutuos a menudo comercializan carteras de inversiones preenvasadas que se clasifican según el riesgo y normalmente se etiquetan como agresivas, moderadas o conservadoras. Un modelo de asignación de activos moderado contiene valores de crecimiento, como acciones, valores generadores de ingresos, como bonos y efectivo. Los inversores que buscan un crecimiento superior al promedio que no pueden darse el lujo de asumir grandes riesgos a menudo invierten en planes de asignación de activos moderados en lugar de planes conservadores o agresivos.

En el ámbito de la inversión, las acciones se clasifican como instrumentos de crecimiento porque una acción podría aumentar de valor indefinidamente si la compañía que emitió las acciones continuó creciendo y generando ganancias. Sin embargo, una acción puede perder todo el valor si el emisor presenta la quiebra. Por lo tanto, las acciones brindan a los inversores la oportunidad de crecimiento ilimitado, pero también exponen a los inversores al riesgo principal. Los modelos varían entre las empresas de inversión, pero hasta el 60 por ciento de los activos dentro de una asignación moderadaEn la cartera se invierten en valores de crecimiento, como acciones. Los inversores con estrategias de inversión moderadas no disfrutan del mismo nivel de crecimiento que los inversores agresivos durante los tiempos de auge, pero pueden perder menos durante las recesiones del mercado.

Los bonos exponen a los inversores al riesgo principal porque un bono queda inútil si el emisor no tiene los pagos de la deuda. Sin embargo, cuando un emisor de bonos se vuelve insolvente, los reclamos de los tenedores de bonos se tratan antes de las reclamaciones de los accionistas, lo que significa que los bonos son menos riesgosos que las acciones. Los tenedores de bonos reciben pagos de ingresos regulares del emisor de bonos, lo que significa que los bonos son una característica común de los planes de pensiones generador de ingresos. Entre el 25 y el 40 por ciento de los activos dentro de una cartera moderada se invierten en bonos.

Un modelo de asignación de activos moderado también contiene efectivo o algún tipo de valores equivalentes en efectivo, como certificados de depósito (CD). Estos instrumentos normalmente representan entre el 15 y el 20 por ciento de los activos totales de la cartera. Los inversores que invierten en valores efectivos están prácticamente asegurados de retener algunos de sus activos durante una recesión del mercado porque estos valores son de bajo riesgo y algunos incluso están asegurados por el gobierno federal. Sin embargo, los inversores conservadores pierden aún menos ya que estos inversores tienen pocos valores de crecimiento en sus carteras.

Algunas empresas de inversión han subdividido modelos de asignación de activos moderados en moderados, moderados y conservadores agresivos moderados. Los modelos de asignación agresivos contienen un mayor porcentaje de acciones, mientras que los modelos más conservadores contienen un mayor porcentaje de efectivo. Muchas empresas de inversión ofrecen modelos de asignación moderados que contienen valores de un sector de la economía, como las empresas financieras, mientras que otras agregan la máxima diversidad al incluir valores de muchos sectores y de muchas naciones.

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