Cos'è l'allocazione di attività moderata?

Le imprese di investimento e le società di fondi comuni di investimento spesso commercializzano portafogli di investimenti preconfezionati che sono classificati in base al rischio e questi sono normalmente etichettati come aggressivi, moderati o conservativi.Un modello di allocazione di attività moderata contiene titoli di crescita come azioni, titoli che generano redditi come obbligazioni e contanti.Gli investitori che cercano una crescita al di sopra della media che non possono permettersi di assumere grandi rischi spesso investono in piani di allocazione delle attività moderate piuttosto che in piani conservativi o aggressivi.

Nell'arena di investimento, le azioni sono classificate come strumenti di crescita perché un titolo potrebbe aumentare di valore indefinitamente se la società che ha emesso il titolo ha continuato a crescere e generare profitti.Tuttavia, uno stock può perdere tutto il valore se l'emittente presenta il fallimento.Pertanto, i titoli offrono agli investitori l'opportunità di una crescita illimitata, ma espongono anche gli investitori a rischio principale.I modelli variano tra le imprese di investimento, ma fino al 60 percento delle attività all'interno di un portafoglio di allocazione moderata sono investiti in titoli di crescita come le azioni.Gli investitori con strategie di investimento moderate non godono dello stesso livello di crescita degli investitori aggressivi durante i tempi del boom, ma sostengono di perdere meno durante le recessioni del mercato.

Le obbligazioni espongono gli investitori al rischio principale perché un'obbligazione diventa inutile se l'emittente è inadempiente sui pagamenti del debito.Tuttavia, quando un emittente obbligazionario diventa insolvente, i reclami delle obbligazionisti vengono trattati in vista delle richieste di azionisti, il che significa che le obbligazioni sono meno rischiose delle azioni.Gli obbligazionisti ricevono pagamenti di reddito regolari dall'emittente obbligazionario, il che significa che le obbligazioni sono una caratteristica comune dei piani pensionistici che generano reddito.Tra il 25 e il 40 percento delle attività all'interno di un portafoglio moderato sono investiti in obbligazioni.

Un modello di allocazione di attività moderata contiene anche contanti o un qualche tipo di titoli equivalenti in contanti come i certificati di deposito (CD).Questi strumenti rappresentano normalmente tra il 15 e il 20 percento delle attività totali di portafogli.Gli investitori che investono in titoli in contanti sono praticamente assicurati di trattenere alcune delle loro attività durante una recessione del mercato perché questi titoli sono a basso rischio e alcuni sono persino assicurati a livello federale.Tuttavia, gli investitori conservatori perdono ancora meno poiché questi investitori hanno pochi o qualche titoli di crescita nei loro portafogli.

Alcune imprese di investimento hanno modelli di allocazione delle attività moderate sub-divise in moderato aggressivo, moderato e conservativo.I modelli di allocazione aggressiva contengono una percentuale più elevata di titoli, mentre i modelli più conservativi contengono una percentuale più elevata di liquidità.Molte aziende di investimento offrono modelli di allocazione moderata che contengono titoli da un settore dell'economia come le imprese finanziarie, mentre altri aggiungono la massima diversità includendo titoli di molti settori e di molte nazioni.