O que é alocação de ativos moderada?

Empresas de investimento e empresas de fundos mútuos geralmente comercializam portfólios pré-embalados de investimentos que são categorizados de acordo com o risco e estes são normalmente rotulados como agressivos, moderados ou conservadores. Um modelo de alocação de ativos moderado contém títulos de crescimento, como ações, valores mobiliários que geram renda, como títulos e dinheiro. Os investidores que buscam crescimento acima da média que não podem correr grandes riscos geralmente investem em planos moderados de alocação de ativos, em vez de planos conservadores ou agressivos.

Na arena de investimento, as ações são classificadas como instrumentos de crescimento porque uma ação pode aumentar indefinidamente se a empresa que emitiu as ações continuasse a crescer e gerar lucros. No entanto, uma ação pode perder todo o valor se o emissor arquivar falência. Portanto, as ações oferecem aos investidores a oportunidade de crescimento ilimitado, mas também expõem os investidores ao risco principal. Os modelos variam entre empresas de investimento, mas até 60 % dos ativos dentro de um alocati moderadoNo portfólio, são investidos em títulos de crescimento, como ações. Os investidores com estratégias de investimento moderadas não desfrutam do mesmo nível de crescimento que os investidores agressivos durante os tempos de boom, mas podem perder menos durante as crises do mercado.

Os títulos expõem os investidores ao risco principal, porque um título se torna inútil se o emissor for inadimplente nos pagamentos da dívida. No entanto, quando um emissor de títulos se torna insolvente, as reivindicações dos detentores de títulos são tratadas antes das reivindicações dos acionistas, o que significa que os títulos são menos arriscados do que as ações. Os detentores de títulos recebem pagamentos regulares de renda do emissor de títulos, o que significa que os títulos são uma característica comum dos planos de pensão que geram renda. Entre 25 e 40 % dos ativos dentro de um portfólio moderado são investidos em títulos.

Um modelo de alocação de ativos moderado também contém dinheiro ou algum tipo de valores mobiliários equivalentes a dinheiro, como certificados de depósito (CD). Esses instrumentos normalmente representam entre 15 e 20 % do total de ativos do portfólio. Os investidores que investem em títulos em dinheiro têm praticamente garantia de reter alguns de seus ativos durante uma desaceleração do mercado, porque esses valores mobiliários são de baixo risco e alguns são ainda federalmente segurados. No entanto, os investidores conservadores perdem ainda menos, pois esses investidores têm poucos ou nenhum títulos de crescimento em seus portfólios.

Algumas empresas de investimento dividiram modelos moderados de alocação de ativos em agressivos moderados, moderados e conservadores. Modelos de alocação agressivos contêm uma porcentagem maior de ações, enquanto modelos mais conservadores contêm uma porcentagem maior de dinheiro. Muitas empresas de investimento oferecem modelos de alocação moderada que contêm títulos de um setor da economia, como empresas financeiras, enquanto outras acrescentam a máxima diversidade, incluindo valores mobiliários de muitos setores e de muitas nações.