¿Qué es el servicio hipotecario?

El servicio hipotecario es un término utilizado para describir las muchas actividades involucradas en la administración de una hipoteca. Estas actividades incluyen cobrar pagos regulares del prestatario, mantener cuentas de depósito en garantía, realizar impuestos y otros pagos, y mantener registros adecuados de todas las transacciones. Algunos prestamistas atienden a sus propias hipotecas, y otros contratan el ejercicio a terceros, llamados oficinas de servicio.

En la mayoría de los casos, cuando se emite una hipoteca, el prestatario debe hacer pagos periódicos al prestamista. Estos pagos generalmente incluyen intereses y cierta cantidad de capital, para reducir el saldo pendiente del préstamo. Algunas hipotecas son "solo intereses", con el principal reembolso en una suma global cuando el préstamo madura. Se requiere muy poco servicio hipotecario en dichos préstamos.

La mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren que cualquier propiedad por la que hayan emitido una hipoteca se aseguren de la pérdida. Para garantizar que la cobertura del seguro se mantenga actualizada, los prestamistas generalmente realizan el pago de la primaS mismos, después de recolectar el monto de prima anual en cuotas mensuales de los prestatarios. Del mismo modo, dado que la falta de pago de los impuestos inmobiliarios podría poner en peligro los intereses del prestamista hipotecario en una propiedad, la mayoría de los prestamistas realizarán esos pagos por las propiedades en las que han emitido hipotecas. Para todos los pagos de impuestos y seguro realizados por los prestamistas hipotecarios, generalmente recaudarán 1/12 del monto anual que se debe cada mes y segregará los fondos en una cuenta de depósito en garantía, de los cuales los pagos apropiados se realizan cuando sea necesario.

Cuando se incluyen montos para impuestos inmobiliarios y primas de seguro, la parte que recauda los pagos de la hipoteca asume la responsabilidad de realizar pagos al gobierno o una compañía de seguros apropiada de manera oportuna. Se proporcionan declaraciones periódicas al prestatario de estos pagos y también se proporciona un resumen de fin de año para fines fiscales. Además deition, cada vez que cambian los impuestos inmobiliarios o las tasas de primas de seguro, la oficina de prestamistas o servicios hipotecarios recalcula la cantidad de depósito necesario para cumplir con todas esas obligaciones y alerta al prestatario sobre cualquier cambio requerido en el pago mensual.

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Un elemento desafortunado de la burbuja y el colapso inmobiliario en los Estados Unidos que comenzó alrededor de 2007 fue un fenómeno caracterizado como "servicio hipotecario depredador". Algunos prestamistas hipotecarios sin escrúpulos o oficinas de servicio de terceros harían cosas como los pagos recibidos de los prestatarios hasta después de la fecha límite, para incurrir en tarifas tardías. Otras prácticas de servicio depredadores incluyeron la sobrecalculación de los montos de pago de depósitos o incluso los pagos al capital e intereses. Los prestamistas involucrados en el servicio hipotecario depredador también actuaron sin escrúpulos en otras áreas, como la titulación de hipotecas de manera fraudulenta y la participación en las prácticas de marketing, origen y préstamo depredadores.

La compra de una casa se considera laLa mayor transacción financiera en la que la mayoría de las personas generalmente participarán. Por este motivo, se recomienda que los prestatarios involucren el servicio de un abogado al comprar propiedades o al refinanciar una hipoteca. Además, deben revisar cuidadosamente todas las declaraciones recibidas de la oficina de prestamistas o servicios hipotecarios y reconciliarlas con sus propios registros, asegurándose de que la cobertura de seguro adecuada esté vigente y pagada, y que los impuestos inmobiliarios están actualizados.

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